Дані про те, як страховий ринок України пережив не простий 2023 рік, будуть доступні громадськості в кращому випадку на початку квітня 2024 року. Але вже перші офіційні дані, про те, скільки компаній пішли з ринку, в якому секторі та скільки ще страховиків може залишити ринок вже відомі.
За даними Національного банку, страхові компанії України за 9 місяців 2023 року зібрали 33,4 млрд. грн. чистих страхових платежів, що на 28,6% більше, ніж за аналогічний період роком раніше.
Моторне (транспортне) страхове бюро України або коротко МТСБУ це не державна структура, а об’єднання страховиків, які мають право працювати на ринку "автоцивілки" та "Зеленої карти". На сьогоднішній день це 35 страхових компаній із 111 зареєстрованих в Україні. До того ж, з них емітувати поліси міжнародного страхування "Зелена карта можуть лише 11 страховиків.
Електромобілі користуються все більшою популярністю як у світі, так і в Україні. Для когось найважливішим, у придбанні такого транспорту є чиста екологія, для когось економія коштів на паливо, а для деяких і те й інше разом. Лише за дев’ять місяців поточного року в Україні було зареєстровано 24,4 тис. електромобілів, що у 2,7 разів більше, ніж за аналогічний період на рік раніше.
Страховий ринок України повільно, але впевнено продовжує скорочуватись. За даними його регулятора Національного банку України, у вересні ще дві компанії, які спеціалізуються на ризиковому страхуванні, припинили здійснювати діяльність. Наразі їх залишилося 99, тоді як 10 років тому було 349, п’ять років тому – 260.
При цьому НБУ зазначає, що, крім того, за минулий місяць чотирьом страховикам анульовано ліцензії примусово, за виявлені порушення в роботі, ще двом ліцензій зупинено.
Скорочення страхового ринку і в тому числі у 2023 році та продавців полісів ОСЦПВ.
Кількість страхових компаній в Україні постійно зменшується. Якщо десять років тому на 1 липня 2013 на ринку працювало 416 страховиків, то на аналогічну дату поточного року 115. Причому 27 компаній пішли з ринку за останній рік, тобто. у період війни. Саме таке скорочення на 19% підтверджено Національним банком України.
Вирушаючи у відпустку, будь-яка людина мріє про прекрасний відпочинок, приємні пригоди і тільки позитивні емоції. І звичайно не хочеться думати про можливі проблеми зі здоров’ям, несподівано відкладений рейс, втрату багажу, погану роботу туристичного оператора і т. д.
Основне призначення страхових компаній це надати допомогу та матеріальну підтримку своєму клієнту в період несподіваних проблем. Тому при виборі страховика для автоцивілки, і особливо у воєнний час, слід звертати увагу не лише на яскраву рекламу або низькі ціни, які в результаті проведених розрахунків виявляються не такими низькими, а на те, в який термін копання здійснює страхову виплату.
Чи діє автоцивілка у воєнний час?
Який штраф за відсутність ОСЦПВ у воєнний час?
Як надійніше у воєнний час придбати поліс автоцивілки?
Чи приїжджає зараз поліція на ДТП без тяжких наслідків і що робити у випадках відмови?
Що робити якщо у населеному пункті відсутня представник страхової компанії, який може оцінити шкоду
Чи змінилася у воєнний час розмір виплат за ОСЦПВ
Чи відшкодовують страхові компанії з полісу автоцивілки збитки, якщо автомобіль постраждав від воєнних дій?
Чи змінилися терміни виплат автоцивілкою під час військового стану?
Автоцивілка – це обов’язкове страхування автоцивільної відповідальності, що одразу нагадує про обов’язковість наявності поліса закріпленої законом. Згідно з ним, відсутність поліса карається штрафом, який наразі коливається від 25 до 50 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян (НМДГ) або 425-850 грн.
Для будь-якої людини попадання у дорожньо-транспортну пригоду є великим стресом, але цей стан у кілька разів збільшується, якщо аварія сталася за кордоном. Тим більше, у воєнний час зросла кількість пересувань з України до країн Євросоюзу і без «Зеленки» ви не перетнете кордон. Для пом’якшення ситуації та збереження нервових клітин радимо знати основні правила поведінки.
Вартість "Зеленої карти"
Ціна "Зеленої карти" з 3 жовтня 2022 року знизилася на 5,5%, таке рішення ухвалило Моторне (транспортне) страхове бюро України. І це не пов’язано з благодійністю, хоча погодьтеся приємно, що на щось знижується ціна, а з особливістю визначення скільки коштує Грін карта.
Війна внесла корективи у роботу всіх галузей економіки України. Страховий ринок не став винятком. Як і багато підприємств країни всі учасники страхового ринку також відчувають зниження ділової активності, помірне скорочення бізнесу, але при цьому роблять все можливе, щоб ситуація, що склалася, не позначилася на клієнтах і вони, як і раніше, отримували якісні послуги. Які, якщо говорити про автоцивілку, за період війни змінилися, на краще для автовласників.
Чому відбулися зміни у розмірах (лімітах) виплат за договорами автоцивілки
У всьому світі кожна країна самостійно визначає граничну суму виплати з обов’язкового страхування автоцивільної відповідальності, наприклад, у Болгарії ліміт на одного потерпілого у ДТП становить понад 1 млн євро, в Естонії – 5 млн євро, у Чорногорії – 250 тис. євро тощо. Гранична сума для всіх постраждалих у ДТП в Австрії становить 5,8 млн. євро, Андоре-50 млн. євро, Болгарії-5,113 млн. євро. Що стосується максимального розміру за матеріальні збитки, завдані внаслідок ДТП, то в кожній країні він теж різний 100 млн євро в Бельгії, 1,2 млн євро, а Австрії, 5 млн євро в Швейцарії.
Тому на тлі цих сум раніше діючі 130 тис. грн (приблизно 4,4 тис. євро) за шкоду, заподіяну майну потерпілих та 260 тис. грн - заподіяну життю та здоров’ю потерпілих м’яко здаються не серйозними.
Тому Національний банк України з подачі Моторного бюро розпочали поступове підвищення лімітів виплат з метою в майбутньому довести їх до середньоєвропейських.
Які найголовніші проблеми можуть бути у вас під час потрапляння в ДТП та врегулювання страхового випадку.
Що робити, якщо є сумніви щодо страхового випадку та страховик відмовляється платити.
Як оформити ДТП при воєнному стані. Наша покрокова практична Інструкція при попаданні у ДТП.
Сьогодні, під час війни, свої зобов’язання у повному обсязі та у визначений термін виконують 88% страхових компаній, повідомив у своєму блозі голова Національного банку України Кирило Шевченко.
А це означає, що страховий ринок у короткий термін зміг перебудувати свою роботу з урахуванням військового стану, зробити обслуговування клієнтів більш доступним та виконати рекомендації регулятора щодо роботи у такий складний для країни період. У той же час з’являються публікації із зазначенням наростаючих проблем у ряду страхових компаній внаслідок втрати доходів (страхових платежів) на 50-90%: https://biz.nv.ua/experts/kak-povliyala-voyna-na-strahovoy-rynok -ekspert-poslednie-novosti-50237940.html.
Крім того, страховий ринок України все більше переходить на електронний варіант роботи. І це стосується всіх видів страхування, у тому числі обов’язкового страхування автоцивільної відповідальності (ОСЦПВ) або "автоцивілки". Чи є особливості придбання та обслуговування таких полісів у воєнний час.
Обробляючи запити користувачів і наших постійних клієнтів, ми бачимо які найбільш частіші запити на наш сайт за останні місяці. Тому наші практичні та юридичні поради, які ми вам даємо і користуються популярністю. Ми розміщуємо в цій статті ряд коротких відповідей, які звичайно більш детально висвітлені в окремих статтях нашого блогу. Так, наприклад, з цієї статті ви дізнаєтеся коротку відповідь на питання, що цікавить і якщо є кілька варіантів вирішення або ваша ситуація не стандартна, то прочитаєте окрему статтю. Тут відповіді на більшість питань про обов’язкове страхування автоцивільної відповідальності, вартості автостраховки і формуванні ціни на неї, ваші права та обов’язки, які регулюються законодавством.
Ми в нашому блозі Britishinsurace в 2020 році розповідали про прийняття рішення в Європі про початок впровадження швидкого онлайн-придбання, а також швидкого отримання клієнтом полісу страхування автоцивільної відповідальності Green Card. Тоді 14 червня 2019 року Генеральною Асамблеєю Ради Бюро "Зелена карта" було ухвалено рішення про зміну формату сертифікату. Національними Бюро різних країн було дозволено з 1 липня 2020 року перейти від існуючого досі у нас звичного сертифікату на "Зеленому бланку" до чорно-білого бланка з метою можливості роздрукування електронного сертифікату на звичайних принтерах. Не стало обов’язковим друк бланку лише страховою компанією. Страхувальник тепер може це робити самостійно. Все зроблено для зручності клієнта у сучасній обстановці пандемій та ризиків, пов’язаних із відвідуванням страхових компаній або їх агентів.
Моторне (транспортне) страхове бюро України (МТСБУ) можна сміливо назвати гарантом та контролером здійснення обов’язкового страхування автоцивільної відповідальності або ОСЦПВ в Україні , надійний поліс якого можна придбати. страхування, відстеження їхнього фінансового стану, здійснення, у певних випадках, страхових виплат за "автоцивілкою".
Кому, за що і скільки виплачує Моторне бюро, спробуємо розібратися на прикладі його даних за 9 місяців 2021 року.
Сьогодні весь процес не простого механізму обов’язкового страхування автоцивільної відповідальності автовласників регулюється законом, який був прийнятий в липні 2004 року, і звичайно ж за 17 років він сильно застарів і не відповідає новим реаліям. Тому як деякі страховики, так і їх регулятор - Національний банк України зараз дуже активно працюють над створенням нового документа, який значно збільшить захист потерпілих в ДТП. Крім того, в основу законопроекту закладаються норми міжнародної Директиви моторного страхування європейського союзу, а саме вільне ціноутворення, обов’язковість виплат, пряме врегулювання, виплати без зносу, виплати на СТО і т.д.
Для того щоб розібратися, як це відіб’ється на кожному власника поліса ОСЦПВ і потерпілих в ДТП розглянемо основні моменти майбутнього документа, які з дуже великою ймовірністю будуть діяти.
НБУ продовжує повільно, але впевнено звільняти ринок від страхових компаній, яким стає неможливо існувати при нормальному регулюванні ринку. І якщо на першому етапі відхід з ринку страховиків був в основному добровільним, як компаній з міліарднимі преміями і мінімальними виплатами, так і невеликих не до капіталізованих компаній. Які якби не було серйозних вимог до нормативів, і жили б добре, обслуговуючи постійних клієнтів. Але фінансовий ринок це гроші, а страховий - це великі гроші, які платять клієнти за надію отримати їх сповна в разі надзвичайної ситуації, а значить, вони вимагають жорсткого контролю над рухом, збереженням, розподілом. Адже саме худущая це нездійснені надії і обіцянки.
Як необхідно вчинити при зміні власника? Чи діє страховка після перереєстрації авто? Згідно Закону України «Про обов’язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів» при зміні власника застрахованого автотранспортного засобу поліс ОСЦПВ зберігає юридичну силу до закінчення терміну дії укладеного договору. І в разі відчуження авто зі страховкою, права і обов’язки страхувальника за автоцивілки переходять до особи, до якого перейшло право власності. Звідси можна зробити висновок, що новий власник автомобіля може користуватися чинним полісом автоцивілки, який був укладений колишнім власником. Тут важливо домовитися з продавцем авто про не розірвання договору ОСЦПВ - і тоді поліс залишається чинним.
Страхування є таким же фінансовим інструментом, як, зокрема і банківська послуга з усіма наслідками, що випливають обов’язки та відповідальність сторін учасників процесу. Основна відмінність між ними, це один, тобто страховик, надає страхову послугу, в той час як страхувальник її набуває.
Юридичне тлумачення страховика.
Юридично: страховиками можуть виступати тільки юридичні особи, у формі акціонерних товариств, які мають ліцензію на здійснення страхової діяльності та є членами Моторно-транспортного (страхового) бюро України (МТСБУ). Можна сказати, продавець на страховому ринку. При цьому продавцем може бути тільки юридична особа яка має ліцензію, покупцем юридичні та фізичні особи незалежно від роду діяльності, місця проживання тощо.
Регулятор страхового ринку України - Національний банк України, вступивши в права, схоже, завершив термін ознайомлення і почав наводити на ринку порядок.
НБУ вже неодноразово зазначав, що на відміну від ринку страхування життя, на якому ситуація стабільна і прогнозована (на 7 компаній припадає 96% платежів ринку), ринок ризикового страхування вимагає більш посиленого контролю через проблеми з фінансовим станом компаній . На першому етапі вивчення ринку було відразу виявлено 46 страховиків фінансовий стан яких не відповідає нормативним вимогам. Список компаній не був оприлюднений, але можна спрогнозувати, що це в основному ризикові страховики. А значить, саме їх кількість може до кінця року значно скоротитися.
Дуже важливо вказати всі дані при оформленні поліса ОСЦПВ правильно, щоб потім не було питань зі страхової компанії при настанні страхового випадку. Одним з таких параметрів є і місце реєстрації автомобіля.
Розберемо це на конкретних випадках.
Відповідно до Закону України про обов’язкове страхування автоцивільної відповідальності причіп є транспортним засобом, а отже підлягає страхуванню як і автотранспорт за яким він їде. Отже, якщо ви їздите на машині з причепом, то повинні мати...
Давайте, разом розберемося в цьому питанні, щоб не було різних тлумачень. І почнемо з того, що розглянемо, в яких випадках поліція має право зупиняти водія.
Напевно немає не однієї галузі економіки та життя людей, які б не торкнулася ситуація склалася з коронавірусів. Змінюються плани, пріоритети, прогнози, змінюється уклад життя, звички, поведінку і т.д. Одні напрямки такі як IT, онлайн продажу активно ростуть, інші такі як туризм, транспорт несуть катастрофічні збитки.
Поліс обов’язкового страхування автоцивільної відповідальності є фінансовим документом, який гарантує грошову виплату, а значить, при його оформленні потрібні документи засвідчують як водія, так і автотранспорт.
У наш час змінами нікого не здивуєш, вони всюди: в політиці, економіки, життя і т.д. Ось і страховий ринок України зараз перебуває на порозі нового життя. У найближчі рік-два він зміниться до невпізнання, про що свідчать заяви його нового регулятора Національного банку України.
Кількість електронних договорів обов’язкового страхування автоцивільної відповідальності (ОСЦПВ) за січень-липень 2020 року склало 1,64 млн полісів, повідомило на своїй сторінці в Facebook Моторне транспортне страхове бюро України (МТСБУ).
З кожним днем все більше країн стають доступними для відпочинку і подорожей українцями. З одного боку, це дуже добре, літо є літо і відпочити хочеться. З іншого ситуація настільки хитка і мінлива, що немає гарантії спокійного відпочинку, до якого звик. Для того щоб мінімізувати ризики, сподіваємося тільки в цьому році, доведеться в обов’язковому порядку дотримуватися ряду умов.
Перше. Не сподівайтеся на звичне: є тур, є квиток значить все ОК! Обов’язково перед поїздкою зв’язатися з турфірмою, де набували тур перевірити статус бронювання і актуальну інформацію про карантинні заходи в країні куди їсте. Якщо в турфірмі не можуть відповісти на це питання спочатку подумайте наскільки серйозна ця організація, якій ви довірили свій відпочинок і гроші, а після зверніться з цим питанням в МЗС або дипустанови приймаючої країни в Україні.
У туристичних поїздках ризик настання негативних ситуацій досить великий. Це пов’язано з попаданням людини в незвичні для нього умови: інша країна, інша мова, інші умови життя, інше харчування і т.д. Тому передбачити проблеми зі здоров’ям, втратою майна, організацією турів, через велику кількість ділових партнерів і посередників по туристичному бізнесу, досить складно. Тому багато країн ввели вимоги наявність страхового поліса у громадян інших країн при відвідуванні їх території.
Ніщо так не стимулює дотримання будь-яких правил як покарання фінансовими втратами. І чим вони істотніші, тим більше дисциплінованою стає людина. Так вже ми влаштовані.
Моторне (транспортне) страхове бюро України (МТСБУ) з 16 травня 2020 року вводить нові тарифи на поліси "Зелена карта" для тих, хто виїжджає за кордон на автотранспорті.
Міжнародний сертифікат страхування автоцивільної відповідальності "Зелена картка", без якого неможливо в’їхати в іншу країну, з 1 липня 2020 року змінить зовнішність ставши не тільки зеленого кольору, але і білого.
Продажі нових легкових автомобілів в перший тиждень квітня скоротилися на 64% в порівнянні з першим тижнем березня (коли ще не діяв карантин), повідомляє AUTO-Consulting.
Міжнародне рейтингове агентство Moody’s переглянуло прогноз зниження продажів легкових автомобілів на світовому ринку в поточному році до 14% з очікуваних у лютому 2,5% через посилення негативного впливу поширення COVID-19.
Моторне (транспортне) страхове бюро України (МТСБУ) оприлюднило на сайті оцінку діяльності страхових компаній, що здійснюють обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (ОСЦПВ), за 2019 рік.Моторне (транспортне) страхове бюро України (МТСБУ) оприлюднило на сайті оцінку діяльності страхових компаній, що здійснюють обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (ОСЦПВ), за 2019 рік.
Національна комісія, що здійснює держрегулювання у сфері ринків фінансових послуг (Нацкомфінпослуг), в серпні 2019 року-січні 2020 отримала 2,292 тис. звернень та скарг на роботу страхових компаній, що на 7,91% (168 скарг) більше, ніж за аналогічний період 2018 і 2019 років, повідомляється на сайті регулятора.
Розгляд скарг споживачів не є пріоритетом для страхових компаній, тільки 39% з них мають єдиний реєстр скарг. Такі дані були виявлені в ході першого дослідження практики врегулювання українськими страховими компаніями скарг споживачів.
