Рейтинг страхових компаній у 2023 році. Як краще вибрати страхову компанію для страхування авто: «автоцивілки» та КАСКО та туристичного страхування онлайн – поради

Чому важливо обрати надійну страхову компанію.

Перший критерій: показники зі страхових премій (платежів) та виплат.

Другий критерій: показники швидкості виплат страховою компанією з ОСЦПВ.

Третій критерій: рівень скарг у статистиці МТСБУ

Четвертий критерій: показники задоволеності страховими компаніями на спеціалізованих ресурсах.

П'ятий критерій: відгуки клієнтів на сайтах, що спеціалізуються на збиранні відгуків онлайн.

Висновки для вашого вибору.

Ми оновили статтю у грудні 2023 року на підставі нових даних НБУ (дані за весь 2023 рік) та статистичних показників Моторного (транспортного) страхового бюро України, опублікованих у листопаді цього року.

Наше завдання: визначити для вас точно рейтинг страхових компаній в Україні.

Успіх будь-якої справи як у сімейному житті, так і в бізнесі залежить від надійного партнера. Від того, хто у скрутну хвилину не зникне з вашого життя, а надасть реальну допомогу, таку необхідну в даний момент. Спосіб вибору надійного партнера у кожного свій. Хтось повністю довіряє своїй інтуїції, хтось досвіду, знанням, знайомим тощо. Але є сфери життя, які маловідомі, і не завжди інтуїція та особистий досвід можуть допомогти. Наприклад, страхування. Його вигадали кілька століть тому для надання підтримки тим, хто втратив усе. Така послуга прижилася, виявилася ефективною та протягом століть удосконалюється, підлаштовуючись під нові аспекти життя. Наприклад, як поява літаків, ракет, автомобілів, нових захворювань тощо. Але незважаючи на всі зміни в житті, протягом усього часу, найголовнішим стрижнем страхування є кращі страхові компанії України.

Чому важливо обрати надійну страхову компанію.

2021 рік.Як знайти, на що слід звернути увагу, розберемося у цій статті. Спочатку нагадаємо вам про докладні контенти за минулий рік Міжнародного агентства № 1 в Україні – Інтерфакс – Україна. Що відбувалося за останній минулий 2021  рік:

 «Кількість страхових компаній в Україні в останні роки постійно скорочується.

Тільки за 2021 рік страховий ринок залишило 48 страхових компаній, що спеціалізуються на ризикових видах страхування та 7 компаній, що спеціалізуються на страхуванні життя.

За даними Національного банку України станом на 31 грудня 2021 року в Україні зареєстровано 142 ризикові компанії та 13 зі страхування життя. При цьому за січень 2022 року їх поменшало ще на 9 до 133.

Також за 2021 рік відбулося рекордне скорочення компаній, які здійснюють обов'язкове страхування автоцивільної відповідальності або ОСЦПВ. Так, з різних причин, в основному через невиконання нормативних вимог та анулювання ліцензій Національним банком, ринок залишили страхові компанії "АСКО-Медсервіс", "Глобал-Гарант", "Ю.Бі.Ай - Кооп", "Ю.Ес. Ай" (усі - Київ), "Міжнародна страхова компанія" (Харків) та "Харківська муніципальна страхова компанія".

Весь 2022 рік.

За 2022 рік страховий ринок України скоротився на 41 компанію до 128 порівняно з аналогічним періодом роком раніше. Так за даними НБУ на кінець грудня 2022 року в Україні було 116 страхових компаній не страхування життя (СК "non-life").

За 9 міс. 2023 року

Також цього року членство в МТСБУ, тобто. право емітувати поліси «автоцивілки», втратили 6 СК: СК «Мега-Гарант», СК «Український страховий стандарт» та тимчасово не можуть здійснювати цю діяльність страхові компанії «Альфа Страхування» та «Мотор-Гарант» у зв'язку із призупиненням їх ліцензій Національним банком. Також "Українська акціонерна страхова компанія АСКА", а також АТ "ПРОСТО-страхування" та АСК "ОМЕГА" втратили членство в МТСБУ у зв'язку із втратою права укладати договори обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів.

Кількість страхових компаній в Україні останніми роками постійно скорочується. За даними Національного банку України, загальна кількість страхових компаній в Україні станом на 30 вересня 2023 року становила 111 компаній, з яких 12 спеціалізуються на страхуванні життя, тоді як на аналогічну дату роком раніше було139 (13).

Зрозуміло, що моя лекції та семінари з рейтингу та вибору страхової компанії для студентів Київського національного університету імені Тараса Шевченка була складнішою. Крім того, можна звичайно визначити рейтинг страхових компаній України за масою показників:

1. Рейтинг за валовими преміями.

2. Рейтинг за чистими преміями.

3. Рейтинг за виплатами.

4. Рейтинг за темпами зростання продажів по різним страховим продуктам.

5. Рейтинг за активами,

6. Рейтинг із страхових резервів.

7.Рейтинг із чистого прибутку за рік.

6. Рейтинг за наймасовішими видами страхування: автоцивілка насамперед.

Ну і ще є маса рейтингів, які вам не переглянути і не визначитися, так як на це потрібно багато часу і хороші практичні знання зі страхування та фінансів. Спробую максимально практично спростити і зробити матеріал зрозумілішим.

   Ще більше двух років тому отримати реальні дані роботі страхового ринку України було майже неможливо, їх оприлюднили не всі компанії. Але завдяки Національному банку, який став регулятором страхового ринку, став їх оприлюднити. Ви можете тепер їх дивитися, але звичайно ж неправильно навантажувати людей великою кількістю інформації без визначення – а що є основними ознаками та показниками надійності страхових компаній. Моє завдання: дати на цій сторінці основні критерії для швидкого та практичного застосування

Перший критерій: показники зі страхових премій (платежів) та виплат.

Грунтуючись на даних НБУ, пропонуємо перший рейтинг страховиків, які впевнено почуваються на цьому ринку. Тобто. хто найбільше збирає страхові премії і скільки виплачує. Всі дані є  вже  за 9 місяців 2022 року, і ми оновлюватимемо їх надалі  раз на квартал.

Трійкою лідерів страхового ринку України за зібраними чистими страховими преміями за  9 міс. 2023 року стали страхові компанії у Києві:

АRX (2,379 млрд грн.),

СГ "ТАС" (2,061 млрд грн.)

"Уніка" (1,984 млрд грн.)

Як повідомляється в оприлюднених на сайті НБУ основних показниках діяльності страхових компаній України за 9 місяців. 2023 року, лідерами зі страхових виплат у цьому періоді стали:

"УНІКА"- 994,4 млн грн,

АРКС- 988,5 млн. грн.

СГ "ТАС" - 933,2 млн. грн.

Ринок поступово починає відновлюватися:

1.Обсяг валових премій із ризикового страхування за 9 міс. 2023 м. зріс на 27,6% до 34,1 млрд грн, виплати на 38,7% або більше 12 млрд грн.

2.Чисті премії СК (валові мінус перестрахування) становили суму 33,4 млрд. грн., що на 28,6% більше, ніж за аналогічний період роком раніше.

3.Показник надходження від фізичних осіб становив близько 21 млрд. грн., збільшившись на 26%

4.У січні-вересні 2023 року було укладено 73,4 млн. договорів (+25%)

5. Огляд НБУ повідомляє, що автомобільні види страхування (КАСКО, ОСЦПВ, "Зелена карта") продовжують домінувати у структурі премій та є двигунами відновлення ринку.

Частка премій з автострахування протягом повномасштабної війни постійно перевищує половину загальних надходжень ризикових страховиків, оскільки ряд страхових продуктів впав у продажах, а ціни на ОСЦПВ і далі зростають.

Перша 20 - ка страховиків за 9 міс. 2023 року млн. грн.

№	Назва СК	Чисті премиї	Подписані премиї	Виплати	Чистий фінрезультат	Активи	Рівень виплат %
1	АРКС	2379	2760	988,5	321	5455	35,8
2	СГ "ТАС"	2061	2542	933,2	124,4	3696	36,7
3	УНІКА	1984	3281	999,4	341	4557	30,5
4	ВУСО	1693	2005	679,9	16,3	1726	33,9
5	УСГ	1632	2243	1066	-66,1	3767	47,5
6	ІНГО	1466	1993	822,6	200,1	3527	41,3
7	Арсенал Страхування	1323	1560	688,8	23	2383	44,2
8	Універсальна	1212	1463	473,3	106,7	2062	32,4
9	ПЗУ Україна	1109	1314	484,8	112,2	2605	36,9
10	НАСК "Оранта"	927,8	1010	383	61,7	1535	37,9
11	Гардіан	844,5	1010	281,6	14,02	996,3	27,9
12	Княжа ВІГ	825,5	1464	438,4	65,6	2512	30
13	Премьер Гарант Профі	620,4	617,5	278,4	0,390	180,2	45
14	Перша СК	487,4	599,4	197,8	12,1	926,9	33
15	Експресс Страхування	468,5	511,1	233	52,03	715	45,6
16	Колоннейд Украина	355,1	450,2	97,3	81,9	863	21,6
17	Евроінс Україна	321,4	408	188,2	-22,1	1059	46,1
18	Альфа Гарант	298,3	330,9	125	12,7	348,3	37,8
19	СГ "Оберіг"	293	275,1	126,5	3,4	278,3	45,9
20	УПСК	282,4	359,7	112,8	-3,5	690,1	31,4

Крім того, радимо звернути увагу на рівень виплат. Показник, який визначається ставленням страхових виплат до страхових платежів та відображає реальну роль страховика на ринку. Рівень виплат понад 40% говорить про значну частку реальних виплат клієнтам у разі настання страхових подій з різних видів страхування. Обсяги ж страхових премій (платежів) є головним критерієм оцінки. Але якщо страхова компанія має і високий рівень збору страхових премій, і високий рівень ринкових виплат - це непогано характеризує для визначення топ страхових компаній України.

Другий критерій: показники швидкості виплат страховою компанією з ОСЦПВ.

Чому цей критерій є одним із головних:

1. Оскільки наймасовішим із усіх видів страхування в Україні є страховка на авто.

2. А особливо страхування автоцивільної відповідальності власників транспортних засобів, а не КАСКО.

3. Важливим є навіть не загальний обсяг виплат усім постраждалим, а як швидко це робить страховик.

Ви і побачите яку страхову компанію вибрати для автоцивілки.

За чинним Законом про ОСЦПВ виплата має бути здійснена протягом 90 днів з моменту подання заяви до страхової компанії про дорожньо-транспортну пригоду. Така велика кількість днів пов'язана з оцінкою завданих збитків, можливими судовими розглядами тощо. Але, на жаль, є компанії, які спеціально затягують цей термін, знаходячи різні пояснення. Тому, якщо у випадку ДТП, хочете швидше закрити це малоприємне питання, то при покупці полісу та виборі страховика зверніть увагу, наскільки швидко він робить виплати. Вірніше, скільки виплат за пошкоджене майно внаслідок ДТП вона виробляє терміном до 60 днів, від загального обсягу. Такі дані щоквартально оприлюднює Моторне (транспортне) страхове бюро України.

Частка швидких страхових виплат, здійснених членами МТСБУ за 3 кв. 2023 року

№	Страховик	Частка вимог, врегульованих до 60 днів, %	Частка вимог, врегульованих до 90 днів, %
1	ПЗУ Україна	86,9	92
2	СК Арсенал Страхування	85,2	91
3	Уніка	85,1	91
4	ВУСО	83,3	90,5
5	Універсальна	82,5	89,6
6	АРКС	82,2	90,6
7	СГ ТАС	81,6	89,1
8	Княжа ВІГ	81,5	88,6
9	ІНГО	80,7	89,8
10	Європейський страховий альянс	80,7	87,6
11	Експресс Страхування	78	87,9
12	АСКО-Донбасс -  Северный	76	87,7
13	УПСК	75,5	82
14	Гардіан	75,3	87,7
15	Оранта	73,8	83,8
16	Гарантія	71,7	80
17	Колоннейд Україна	68	76
18	Брокбізнес	67,2	83
19	УСГ	66,4	83,3
20	Перша	65,7	82,4

 

Частки вимог, врегульованих у строк до 60 днів та до 90 днів.

Ці 2 показники ми наводимо кожної СК з звітності Моторного бюро.

Страхові компанії-члени МТСБУ у 3-му кварталі 2023 року забезпечили виплати за завдану шкоду майну потерпілих у строк до 60 днів з дати ДТП 71,1% вимог.  У другому кварталі 2022 року у термін 60 днів це становило лише 51,1%. Це вже на 39% більше, ніж у третьому кварталі 2023 року.

1. Частка вимог, врегульованих

у строк до 60 днів із дати ДТП__________71,1%

2. Частка вимог, врегульованих

  у строк до 90 днів із дати ДТП__________82,9%.

Тому перевагу у виборі страхової компанії віддавайте тим компаніям, які за часткою вимог, врегульованих у строк до 60 днів і до 90 днів, мають показник близький або вище 71% (для терміну в 60 днів) та 82% (для терміну 90 днів) відповідно. Як ви бачите: усі 10 страховиків у таблиці цим критеріям відповідають та вони найбільш ефективні.

Тому, коли ви вибираєте у нас страхову компанію, зверніть увагу на ці показники. Зайшовши на сторінку «Страхові компанії», натисніть на плашку страхової, що вас цікавить, і ви побачите всі дані.

Якщо вони вищі за ці два параметри – вам заплатять швидше у разі ДТП. Якщо вони нижчі – ви більше ризикуєте.

Третій критерій: рівень скарг у статистиці МТСБУ

Показник Рівень скарг = (кількість скарг/ кількість оплачених вимог) х100%. Кількість сплачених вимог страховою компанією – це показник усіх врегульованих та сплачених страхових випадків. Небажано страхуватися в тій компанії, яка має цей показник більше 1%. Чим менше 1% цей показник – тим менший ваш ризик.  У 3-му кварталі 4 страхові мають показник рівня скарг вище 1% за середнього рівня 0,38%.

Моторне бюро щокварталу здійснює контроль роботи страховиків та оновлює цей перелік. Ми вам даємо повну інформацію для вашого вибору «рейтинг автоцивілок».

Четвертий критерій: показники задоволеності страховими компаніями на спеціалізованих ресурсах.

Є ще один рейтинг страхових компаній, що продають автоцивілку за яким можна швидко зорієнтуватися, чи варто купувати у цієї страхової компанії поліс. Одним із важливих показників діяльності страховиків є його платоспроможність та можливість виконувати взяті на себе зобов'язання. Для визначення цього існує безліч показників, формул, розрахунків у яких навіть фахівцям не так просто розібратися. Усі члени Моторного бюро зобов'язані надсилати йому звіти про свою діяльність. За якими фахівці МТСБУ визначають рівень платоспроможності компанії та оприлюднить на сайті у програмі світлофор http://www.mtsbu.ua/ua/assessment/. Крім того, МТСБУ оцінює компанії щодо якості врегулювання страхових подій та скарг клієнтів. За цими показниками у 2 кв. 2023 кращі результати показали 21 страхова компанія, яка має тільки високі показники (усі індикатори зелені). У якому зелений – хороша оцінка, жовтий – середня, червоний – низька. Висновок вам за четвертим критерієм: оптимальний вибір вами – це вибір страховика, який має зелений індикатор як за показником:

1. «рівень скарг», і за показником

2. "якість врегулювання збитків потерпілих". Тобто і правий, і середній показник має зелений індикатор. Другий варіант – це вибір компанії, яка має лише один індикатор має жовтий колір. Вибір за вами.

П'ятий критерій: відгуки клієнтів на сайтах, що спеціалізуються на збиранні відгуків онлайн.

Так, ще одним не менш надійним способом вибору страховика є відгуки клієнтів компаній. Їх можна знайти, наприклад, на сайтах https://minfin.com.ua/ua/insurance/forum/ або https://www.strahnadzor.ua/comments Люди діляться своїми враженнями, думками про страховиків, проблемами з якими вони зіткнулися при одержанні виплат. Проте ґрунтуватися лише на цьому рейтингу все ж таки не варто, адже ситуації бувають різні. Але як доповнення при виборі страховика думка інших буде не зайвою. 

Висновки для вашого вибору.

При покупці полісів онлайн: ви побачите яку автоцивілку вибрати, що краще обрати з туристичного страхування. Слід орієнтуватися лише на його вартість, тобто. що дешевше, то краще. Зверніть увагу на "Рівень виплат", частку врегульованих подій з ОСЦПВ за 60 і 90 днів (що вона більша, тим краще) і який колір компанія має у програмі "Світлофор" - хоч це і спрощена методика, і таблиця МТСБУ. Щоб не займатися пошуками по різних сайтах, всі ці дані щоквартально публікуватимуться на сайті-агрегаторі як British Insurance.

Ну а якщо ви не хочете займатися вивченням критеріїв відбору страхових компаній, ми зробили всю роботу для вашого полегшення. Якщо у вас інтерес до мінімальної ціни – виберіть компанію за нашим сортуванням. І після цього перевірте, чи є вона в переліку рекомендованих страховиків, зробивши сортування «British Insurance рекомендує»

Можете це зробити прямо тут.

АВТОЦИВІЛКА ОНЛАЙН НА British Insurance

ЗЕЛЕНА КАРТА ОНЛАЙН НА British Insurance

 

Вдалої покупки та надійного страхового вибору!