Рейтинг страхових компаній у 2023 році. Як краще вибрати страхову компанію для страхування авто: «автоцивілки» та КАСКО та туристичного страхування онлайн – поради

Чому важливо обрати надійну страхову компанію.

Перший критерій: показники зі страхових премій (платежів) та виплат.

Другий критерій: показники швидкості виплат страховою компанією з ОСЦПВ.

Третій критерій: рівень скарг у статистиці МТСБУ

Четвертий критерій: показники задоволеності страховими компаніями на спеціалізованих ресурсах.

П'ятий критерій: відгуки клієнтів на сайтах, що спеціалізуються на збиранні відгуків онлайн.

Висновки для вашого вибору.

Ми оновили статтю у червні 2024 року на підставі нових даних НБУ (дані за весь 2023 рік) та статистичних показників Моторного (транспортного) страхового бюро України, опублікованих у травні цього року.

Наше завдання: визначити для вас точно рейтинг страхових компаній в Україні. Точний Рейтинг - це дані за минулий 2023 рік. Зміну Рейтингу можна аналізувати на підставі хоча б перших 2-х кварталів 2024 року, і ці дані ми матимемо лише у вересні 2024 року. А страхова компанія (член МТСБУ), яка вже була позбавлена ​​ліцензії, опублікована НБУ та Інтерфакс – Україна  у травні та нами:

• НБУ ухвалив рішення анулювати всі ліцензії страхової компанії «Саламандра» та «призначив тимчасову адміністрацію та усунення органів управління ПрАТ "СК "САЛАМАНДРА" від управління компанією»

Успіх будь-якої справи як у сімейному житті, так і в бізнесі залежить від надійного партнера. Від того, хто у скрутну хвилину не зникне з вашого життя, а надасть реальну допомогу, таку необхідну в даний момент. Спосіб вибору надійного партнера у кожного свій. Хтось повністю довіряє своїй інтуїції, хтось досвіду, знанням, знайомим тощо. Але є сфери життя, які маловідомі, і не завжди інтуїція та особистий досвід можуть допомогти. Наприклад, страхування. Його вигадали кілька століть тому для надання підтримки тим, хто втратив усе. Така послуга прижилася, виявилася ефективною та протягом століть удосконалюється, підлаштовуючись під нові аспекти життя. Наприклад, як поява літаків, ракет, автомобілів, нових захворювань тощо. Але незважаючи на всі зміни в житті, протягом усього часу, найголовнішим стрижнем страхування є кращі страхові компанії України.

Чому важливо обрати надійну страхову компанію.

2021 рік.Як знайти, на що слід звернути увагу, розберемося у цій статті. Спочатку нагадаємо вам про докладні контенти за минулий рік Міжнародного агентства № 1 в Україні – Інтерфакс – Україна. Що відбувалося за останній минулий 2021  рік:

 «Кількість страхових компаній в Україні в останні роки постійно скорочується.

Тільки за 2021 рік страховий ринок залишило 48 страхових компаній, що спеціалізуються на ризикових видах страхування та 7 компаній, що спеціалізуються на страхуванні життя.

За даними Національного банку України станом на 31 грудня 2021 року в Україні зареєстровано 142 ризикові компанії та 13 зі страхування життя. При цьому за січень 2022 року їх поменшало ще на 9 до 133.

Також за 2021 рік відбулося рекордне скорочення компаній, які здійснюють обов'язкове страхування автоцивільної відповідальності або ОСЦПВ. Так, з різних причин, в основному через невиконання нормативних вимог та анулювання ліцензій Національним банком, ринок залишили страхові компанії "АСКО-Медсервіс", "Глобал-Гарант", "Ю.Бі.Ай - Кооп", "Ю.Ес. Ай" (усі - Київ), "Міжнародна страхова компанія" (Харків) та "Харківська муніципальна страхова компанія".

Весь 2022 рік.

За 2022 рік страховий ринок України скоротився на 41 компанію до 128 порівняно з аналогічним періодом роком раніше. Так за даними НБУ на кінець грудня 2022 року в Україні було 116 страхових компаній не страхування життя (СК "non-life").

ВЕСЬ 2023 рік

Лідерами страхового ринку України за зібраними чистими страховими преміями у 2023 році стали страхова компанія "АРКС" (3,255 млрд грн), СД "ТАС (2,907 млрд грн) і СК "Уніка" (2,737 млрд грн) (усі - Київ), повідомляється на сайт Національного банку України (НБУ).

Згідно з оприлюдненими даними, у 2023 році, порівняно з попереднім роком, серед лідерів ринку відбулися зміни.

Так СГ "ТАС" піднялася на другу позицію, потіснивши СК "Уніка", СК "ВУСО" з сьомої позиції піднялася на четверту, СК "ІНГО" помінялася з "СК "Арсенал Страхування" місцями, посівши шосте місце, СК "Універсальна", СК "ПЗУ Україна" та НАСК "Оранта" зберегли свої восьме, дев'яте та 10 місце у рейтингу провідних ризикових страховиків України за зібраними преміями.

Лідерами страхового ринку України за здійсненими виплатами відшкодувань за 2023 рік стали "Українська страхова група" (1,478 млрд грн), СК "АРКС" (1,385 млрд грн) та СК "УНІКА" (1,378 млрд грн), повідомляється на сайті Національного банку України. НБУ).

За його даними, у 2023 році порівняно з попереднім роком у двадцятці лідерів ринку відбулися зміни. Так, "Українська страхова група" піднялася з четвертої позиції на першу, тоді як СК "УНІКА" спустилася вниз з першою на третю підсунення СД "ТАС", яка стала четвертою в Україні за розміром виплат. Страхові компанії "ІНГО" та "Арсенал Страхування" зберегли свої позиції, тоді як СК "ВУСО" піднялася з 9-го на 7-е місце рейтингу, а її місце посіла СК Універсальна", піднявшись із 13-ї позиції.

Кількість страхових компаній в Україні останніми роками постійно скорочується. За даними Національного банку України, загальна кількість страхових компаній в Україні станом на кінець 2023 року склала 101 компаній, з яких 12 спеціалізуються на страхуванні життя, тоді як на аналогічну дату роком раніше було128.

Зрозуміло, що моя лекції та семінари з рейтингу та вибору страхової компанії для студентів Київського національного університету імені Тараса Шевченка була складнішою. Крім того, можна звичайно визначити рейтинг страхових компаній України за масою показників:

1. Рейтинг за валовими преміями.

2. Рейтинг за чистими преміями.

3. Рейтинг за виплатами.

4. Рейтинг за темпами зростання продажів по різним страховим продуктам.

5. Рейтинг за активами,

6. Рейтинг із страхових резервів.

7.Рейтинг із чистого прибутку за рік.

6. Рейтинг за наймасовішими видами страхування: автоцивілка насамперед.

Ну і ще є маса рейтингів, які вам не переглянути і не визначитися, так як на це потрібно багато часу і хороші практичні знання зі страхування та фінансів. Спробую максимально практично спростити і зробити матеріал зрозумілішим.

   Ще більше двух років тому отримати реальні дані роботі страхового ринку України було майже неможливо, їх оприлюднили не всі компанії. Але завдяки Національному банку, який став регулятором страхового ринку, став їх оприлюднити. Ви можете тепер їх дивитися, але звичайно ж неправильно навантажувати людей великою кількістю інформації без визначення – а що є основними ознаками та показниками надійності страхових компаній. Моє завдання: дати на цій сторінці основні критерії для швидкого та практичного застосування

Перший критерій: показники зі страхових премій (платежів) та виплат.

Грунтуючись на даних НБУ, пропонуємо перший рейтинг страховиків, які впевнено почуваються на цьому ринку. Тобто. хто найбільше збирає страхові премії і скільки виплачує. Всі дані є  вже  за 12 місяців 2023 року, і ми оновлюватимемо їх надалі  раз на квартал.

Трійкою лідерів страхового ринку України за зібраними чистими страховими преміями за 12 міс. у 2023 році стали страхові компанії у Києві:

АRX (3,255 млрд грн),

СГ "ТАС" (2,906 млрд грн.)

"Уніка" (2,737 млрд. грн.)

Як повідомляється в оприлюднених на сайті НБУ основних показниках діяльності страхових компаній України за 12 місяців 2023 року лідерами зі страхових виплат у цьому періоді стали:

УСГ – 1,477 млрд. грн.

АРКС – 1,384 млрд. грн.

"УНІКА" – 1,377 млрд. грн.

Ринок поступово починає відновлюватися:

1. Обсяг валових премій із ризикового страхування за 12 міс. 2023 року зріс на 18,5% до 47,015 млрд грн., виплати на 29,7% або понад 13,001 млрд. грн.

2. Чисті премії СК (валові мінус перестрахування) становили суму 46,011млрд. грн., що на 19.5% більше, ніж за аналогічний період на рік раніше.

3.Показник надходження від фізичних осіб становив близько 28,8 млрд. грн., збільшившись на 17,1%.

4. У 2023 році було укладено 94,8 млн. договорів, тоді як роком раніше 88,1 млн.

5. Огляд НБУ повідомляє, що автомобільні види страхування (КАСКО, ОСЦПВ, "Зелена карта") продовжують домінувати у структурі премій та є двигунами відновлення ринку.

Частка премій з автострахування протягом повномасштабної війни постійно перевищує половину загальних надходжень ризикових страховиків, оскільки ряд страхових продуктів впав у продажах, а ціни на ОСЦПВ і далі зростають.

Перша 20 - ка страховиків за 12 міс. 2023 року млн. грн.

№	Название СК	Чисті премії	Подписані премії	Виплати	Чистій фінрезультат	Рівень виплат %
1	СК "АРКС"	3 255 430	3 691 794,7	1 384 577	388 097,5	42,5%
2	СГ "ТАС"	2 907 158	3 539 924,0	1 341 252	76 177,5	46,4%
3	СК "УНІКА"	2 737 150	3 213 478,1	1 377 656	427 513,0	50,3%
4	СК "ВУСО"	2 336 521	2 677 387,0	972 699	44 047,9	41,6%
5	СК "УСГ"	2 159 651	2 936 372,6	1 477 781	(-38 515)	68,4%
6	СК "ІНГО"	2 005 196	2 674 895,8	1 136 501	232 539,9	56,7%
7	"Арсенал страхування"	1 850 844	2 322 404,0	979 183	132 407,0	52,9%
8	СК Універсальна"	1 685 248	2 005 024,6	700 220	136 377,5	41,5%
9	"ПЗУ Україна"	1 562 472	1 869 030,5	701 413	46 489,0	44,9%
10	HACK "ОРАНТА",	1 301 016	1 525 623,6	523 799	82 423,3	40,3%
11	УСК "Княжа ВІГ"	1 121 893	1 992 149,1	634 159	71 719,4	56,5%
12	СК"Гардіан"	1 104 082	1 301 915,7	393 448	722	35,6%
13	СК "Прем’єр Гарант Профі"	1 080 154	1 064 919,2	429 290	629	39,7%
14	СК "Перша"	694 276,0	827 850,0	291 932	26 262,0	42%
15	"Експресс страхування"	638 656,1	723 549,9	326 645	66 723,2	51,1%
16	"Колоннейд Україна"	481 007,9	600 152,6	138 657,4	131 394,7	28,8%
17	"Євроінс Украина"	453 958,4	565 013,6	265 343	(-2 379)	58,5%
18	СК"Альфа-Гарант"	414 788	460 844,0	172 964	21 280,0	41,7%
19	СГ "Оберіг"	395 581,5	386 964,4	180 074	521	45,5%
20	УПСК	393 224,7	476 073,5	151 310,6	5 704	38,5%

 

 

Крім того, радимо звернути увагу на рівень виплат. Показник, який визначається ставленням страхових виплат до страхових платежів та відображає реальну роль страховика на ринку. Рівень виплат понад 40% говорить про значну частку реальних виплат клієнтам у разі настання страхових подій з різних видів страхування. Обсяги ж страхових премій (платежів) є головним критерієм оцінки. Але якщо страхова компанія має і високий рівень збору страхових премій, і високий рівень ринкових виплат - це непогано характеризує для визначення топ страхових компаній України.

Другий критерій: показники швидкості виплат страховою компанією з ОСЦПВ.

Чому цей критерій є одним із головних:

1. Оскільки наймасовішим із усіх видів страхування в Україні є страховка на авто.

2. А особливо страхування автоцивільної відповідальності власників транспортних засобів, а не КАСКО.

3. Важливим є навіть не загальний обсяг виплат усім постраждалим, а як швидко це робить страховик.

Ви і побачите яку страхову компанію вибрати для автоцивілки.

За чинним Законом про ОСЦПВ виплата має бути здійснена протягом 90 днів з моменту подання заяви до страхової компанії про дорожньо-транспортну пригоду. Така велика кількість днів пов'язана з оцінкою завданих збитків, можливими судовими розглядами тощо. Але, на жаль, є компанії, які спеціально затягують цей термін, знаходячи різні пояснення. Тому, якщо у випадку ДТП, хочете швидше закрити це малоприємне питання, то при покупці полісу та виборі страховика зверніть увагу, наскільки швидко він робить виплати. Вірніше, скільки виплат за пошкоджене майно внаслідок ДТП вона виробляє терміном до 60 днів, від загального обсягу. Такі дані щоквартально оприлюднює Моторне (транспортне) страхове бюро України.

Частка швидких страхових виплат, здійснених членами МТСБУ за 4 кв. 2023 року

№	Страховик	Частка вимог, врегульованих до 60 днів, %	Частка вимог, врегульованих до 90 днів, %
1	ПЗУ Україна	86,5	93,1
2	СК Арсенал Страхування	84	91,7
3	Уніка	83,8	92,8
5	Універсальна	83,8	90,5
6	АРКС	80,9	88,3
7	СГ ТАС	80,1	88,6
8	ВУСО	79,8	89,4
9	Княжа ВІГ	79,8	87,3
10	Експресс Страхування	79,5	91,9
11	ІНГО	79	89,4
12	Європейський страховий альянс	77,1	82,2
13	УПСК	76,8	81
14	УТСК	76,4	81,2
15	Гардіан	76,3	83,1
16	Оранта	75,7	87
17	Країна	75,1	80,1
18	Колоннейд Україна	73,6	80,1
19	УСГ	72,2	83
20	Перша	70	83,2

 

Частки вимог, врегульованих у строк до 60 днів та до 90 днів.

Ці 2 показники ми наводимо кожної СК з звітності Моторного бюро.

Страхові компанії-члени МТСБУ у 3-му кварталі 2023 року забезпечили виплати за завдану шкоду майну потерпілих у строк до 60 днів з дати ДТП 71,9% вимог.  

1. Частка вимог, врегульованих

у строк до 60 днів із дати ДТП__________71,9%

2. Частка вимог, врегульованих

  у строк до 90 днів із дати ДТП__________82,3%.

Тому перевагу у виборі страхової компанії віддавайте тим компаніям, які за часткою вимог, врегульованих у строк до 60 днів і до 90 днів, мають показник близький або вище 71% (для терміну в 60 днів) та 82% (для терміну 90 днів) відповідно. Як ви бачите: усі 10 страховиків у таблиці цим критеріям відповідають та вони найбільш ефективні.

Тому, коли ви вибираєте у нас страхову компанію, зверніть увагу на ці показники. Зайшовши на сторінку «Страхові компанії», натисніть на плашку страхової, що вас цікавить, і ви побачите всі дані.

Якщо вони вищі за ці два параметри – вам заплатять швидше у разі ДТП. Якщо вони нижчі – ви більше ризикуєте.

Третій критерій: рівень скарг у статистиці МТСБУ

Показник Рівень скарг = (кількість скарг/ кількість оплачених вимог) х100%. Кількість сплачених вимог страховою компанією – це показник усіх врегульованих та сплачених страхових випадків. Небажано страхуватися в тій компанії, яка має цей показник більше 1%. Чим менше 1% цей показник – тим менший ваш ризик.  У 4-му кварталі 3 страхові мають показник рівня скарг вище 1% за середнього рівня 0,42%.

Моторне бюро щокварталу здійснює контроль роботи страховиків та оновлює цей перелік. Ми вам даємо повну інформацію для вашого вибору «рейтинг автоцивілок».

Четвертий критерій: показники задоволеності страховими компаніями на спеціалізованих ресурсах.

Є ще один рейтинг страхових компаній, що продають автоцивілку за яким можна швидко зорієнтуватися, чи варто купувати у цієї страхової компанії поліс. Одним із важливих показників діяльності страховиків є його платоспроможність та можливість виконувати взяті на себе зобов'язання. Для визначення цього існує безліч показників, формул, розрахунків у яких навіть фахівцям не так просто розібратися. Усі члени Моторного бюро зобов'язані надсилати йому звіти про свою діяльністьта оприлюднили на сайті у програмі світлофора до березня 2024 року. Тепер зроблено сторінку Загальної оцінки діяльності страховиків: https://mtsbu.ua/about/zagalna-ocinka-diyalnosti-strahovikiv. Введено 4 показники Загальної оцінки:

Видно з таблиці, що з 35 страхових компаній показники мають такі:

• Показник 1 (невеликий рівень ризику) мають 21 страховиків.

• Показник 2 (середній ризиковий показник) мають 8 страховиків

• Показник 3 (високий рівень ризику) мали 2 страховики.

 

П'ятий критерій: відгуки клієнтів на сайтах, що спеціалізуються на збиранні відгуків онлайн.

Так, ще одним не менш надійним способом вибору страховика є відгуки клієнтів компаній. Їх можна знайти, наприклад, на сайтах https://minfin.com.ua/ua/insurance/forum/ або https://www.strahnadzor.ua/comments Люди діляться своїми враженнями, думками про страховиків, проблемами з якими вони зіткнулися при одержанні виплат. Проте ґрунтуватися лише на цьому рейтингу все ж таки не варто, адже ситуації бувають різні. Але як доповнення при виборі страховика думка інших буде не зайвою. 

Висновки для вашого вибору.

При покупці полісів онлайн: ви побачите яку автоцивілку вибрати, що краще обрати з туристичного страхування. Слід орієнтуватися лише на його вартість, тобто. що дешевше, то краще. Зверніть увагу на "Рівень виплат", частку врегульованих подій з ОСЦПВ за 60 і 90 днів (що вона більша, тим краще) і який показник має компанія в Таблиці загальної оцінки.  Щоб не займатися пошуками по різних сайтах, всі ці дані щоквартально публікуватимуться на сайті-агрегаторі як British Insurance.

Ну а якщо ви не хочете займатися вивченням критеріїв відбору страхових компаній, ми зробили всю роботу для вашого полегшення. Якщо у вас інтерес до мінімальної ціни – виберіть компанію за нашим сортуванням. І після цього перевірте, чи є вона в переліку рекомендованих страховиків, зробивши сортування «British Insurance рекомендує»

Можете це зробити прямо тут.

АВТОЦИВІЛКА ОНЛАЙН НА British Insurance

ЗЕЛЕНА КАРТА ОНЛАЙН НА British Insurance

 

Вдалої покупки та надійного страхового вибору!