Рейтинг страховых компаний в 2023 году. Как лучше выбрать страховую компанию для страхования авто: "автогражданки" и КАСКО и туристического страхования онлайн - советы

Почему важно выбрать надёжную страховую компанию.

Первый критерий: показатели по страховым премиям (платежам) и выплатам.

Второй критерий: показатели скорости выплат страховой компанией по ОСАГО.

Третий критерий: уровень жалоб в статистике МТСБУ

Четвёртый критерий: показатели удовлетворённости страховыми компаниями на специализированных ресурсах.

Пятый критерий: отзывы клиентов на сайтах, которые специализируются на сборе отзывов онлайн.

Выводы для вашего выбора.

 

Мы обновили статью в июне 2024 года на основании новых данных НБУ (данные за 12 мес. 2023 года) и статистических показателей Моторного (транспортного) страхового бюро Украины, опубликованных в мае этого года.

Наша задача: определить для вас точно рейтинг страховых компаний в Украине. Точный Рейтинг – это данные за прошедший 2023 год. Изменение Рейтинга можно анализировать на основании хотя бы первых 2- х кварталов 2024 года и эти данные мы будем иметь только в сентябре 2024 года. А страховая компания (член МТСБУ), которая уже была лишена лицензии, опубликована НБУ и Интерфакс –Украина  в мае и нами:

• НБУ принял решение аннулировать все лицензии страховой компании «Саламандра» и «назначил временную администрацию и отстранение органов управления ЧАО "СК "САЛАМАНДРА" от управления компанией»

Успех любого дела, как в семейной жизни, так и в бизнесе зависит от надежного партнера. От того, кто в трудную минуту не исчезнет из вашей жизни, а окажет реальную помощь, такую необходимую в данный момент. Способ выбора надежного партнера у каждого свой. Кто-то полностью доверяет своей интуиции, кто-то опыту, знаниям, знакомым и т.д. Но есть сферы жизни, которые малоизвестны, и не всегда интуиция и личный опыт могут помочь. Например, страхование. Его придумали несколько веков назад для оказания поддержки тем, кто потерял все. Такая услуга прижилась, оказалась эффективной и на протяжении столетий совершенствуется, подстраиваясь под новые аспекты жизни. Например, как появление самолетов, ракет, автомобилей, новых заболеваний и т.д.  Но не смотря на все изменения в жизни, на протяжении всего времени, самым главным стержнем страхования лучшие страховые компании Украины.

Почему важно выбрать надёжную страховую компанию.

Как его найти, на что следует обратить внимание, разберёмся в этой статье. 2021 год. Сначала напомним вам о подробных контентах за прошедший год Международного агентства № 1 в Украине – Интерфакс –Украина. Что происходило за прошедший 2021 год:

« Количество страховых компаний в Украине в последние годы постоянно сокращается.

Только за 2021 год страховой рынок покинуло 48 страховых компаний,   специализирующихся на рисковых видах страхования и 7 компаний специализирующихся на страховании жизни».

 По данным Национального банка Украины по состоянию на 31 декабря 2021 в Украине зарегистрировано 142 рисковые компании и 13 по страхованию жизни. При этом за январь 2022 их стало меньше еще на 9 до 133.

Также за 2021 год произошло рекордное сокращение компаний, осуществляющих обязательное страхование автогражданской ответственности или ОСАГО. Так по разным причинам, в основном из-за невыполнения нормативных требований и аннулирования лицензий Национальным банком, рынок покинули страховые компании "АСКО-Медсервис", "Глобал-Гарант", "Ю.Би.Ай - Кооп", "Ю.Эс.Ай" (все - Киев), "Международная страховая компания" (Харьков) и "Харьковская муниципальная страховая компания".

Весь 2022 год.

За  2022 года страховой рынок Украины сократился на 41 компанию до 128 по сравнению с аналогичным периодом годом ранее. Так по данным НБУ на конец декабря 2022 в Украине было 116 страховых компаний не страхования жизни (СК "non-life"). 

ВЕСЬ 2023 год

Лидерами страхового рынка Украины по собранным чистым страховым премиям в 2023 году стали страховая компания "АРКС" (3,255 млрд грн), СГ "ТАС (2,907 млрд грн) и СК "Уника" (2,737 млрд грн) (все - Киев), сообщается на сайте Национального банка Украины (НБУ).

Согласно обнародованным данным, в 2023 году по сравнению с предыдущим годом среди лидеров рынка произошли изменения.

Так СГ "ТАС" поднялась на вторую позицию, потеснив СК "Уника", СК "ВУСО" с седьмой позиции поднялась на четвертую, СК "ИНГО" поменялась с "СК "Арсенал Страхование" местами, заняв шестое место, СК "Универсальная", СК "ПЗУ Украина" и НАСК "Оранта" сохранили свои восьмое, девятое и 10 место в рейтинге ведущих рисковых страховщиков Украины по собранным премиям.

Лидерами страхового рынка Украины по осуществленным выплатам возмещений за 2023 год стали "Украинская страховая группа" (1,478 млрд. грн.), СК "АРКС" (1,385 млрд. грн.) и СК "УНИКА" (1,378 млрд. грн.), сообщается на сайте Национального банка Украины (НБУ).

По его данным, в 2023 году по сравнению с предыдущим годом в двадцатке лидеров рынка произошли изменения. Так, "Украинская страховая группа" поднялась с четвертой позиции на первую, в то время как СК "УНИКА" спустилась вниз с первой на третью пододвину СГ "ТАС", которая стала четвертой в Украине по размеру выплат. Страховые компании "ИНГО" и "Арсенал Страхование" сохранили свои позиции, в то время как СК "ВУСО" поднялась с 9-го на 7-е место рейтинга, а ее место заняла СК "Универсальная", поднявшись с 13-й позиции.

Количество страховых компаний в Украине в последние годы постоянно сокращается. По данным Национального банка Украины общее количество страховых компаний в Украине по состоянию на конец 2023 года составило 101 компаний, из которых 12 специализируются на страховании жизни, в то время как на аналогичную дату годом ранее было128.

Понятно, что моя лекции и семинары по рейтингу и выбору страховой компании для студентов Киевского национального университета имени Тараса Шевченко была посложней. Кроме того можно конечно обычно определить  рейтинг страховых компаний Украины:
      1. Рейтинг по валовым премиям.

2. Рейтинг по чистым премиям.

3. Рейтинг по выплатам.

4. Рейтинг по темпам роста продаж по разным страховым продуктам.

5. Рейтинг по активам,

6. Рейтинг по страховым резервам.

7. Рейтинг по чистой прибыли за год.

6. Рейтинг по самым массовым видам страхования: автогражданка в первую   очередь.

Ну и ещё есть масса рейтингов, которые вам не пересмотреть и не определиться, так как на это нужно масса времени и хорошие практические знания по страхованию и финансам. Попытаюсь максимально практически упростить и сделать материал более понятным.

   Еще более двух лет назад назад получить реальные данные работе страхового рынка Украины, было почти невозможно, их обнародовали не все компании. Но спасибо Национальному банку, который, став регулятором страхового рынка, стал их обнародовать. Вы можете теперь их смотреть, но конечно же неправильно нагружать людей большим количеством информации без определения - а что ж является основными признаками и показателями надёжности страховых компаний. Моя задача: дать на этой странице основные критерии для быстрого и практического применения.

 

Первый критерий: показатели по страховым премиям (платежам) и выплатам.

Основываясь на данных НБУ, предлагаем первый рейтинг страховщиков, уверенно чувствующих себя на этом рынке. Т.е. кто больше всего собирает страховых премий и выплачивает возмещений .  

Тройкой лидеров страхового рынка Украины по собранным чистым страховым премиям за 12 мес. В 2023 году стали страховые компании в Киеве:

АRX (3,255 млрд грн),

СХ "ТАС" (2,906 млрд грн.)

"Уника" (2,737 млрд грн.)

Как сообщается в обнародованных на сайте НБУ основных показателях деятельности страховых компаний Украины за 12 месяцев в 2023 году лидерами по страховым выплатам в этом периоде стали:

УСГ – 1,477 млрд. грн.

АРКС – 1,384 млрд. грн.

"УНИКА" – 1,377 млрд. грн.

Рынок постепенно начинает восстанавливаться:

1.объем валовых премий по рисковому страхованию за 12 мес. 2023 года вырос на 18,5% до 47,015млрд грн, выплаты на 29,7% или более 13,001 млрд грн.

2. Чистые премии СК (валовые минус перестрахование) составили сумму 46,011млрд. грн., что на 19.5%больше, чем за аналогичный период годом ранее.

3.Показатель поступления от физических лиц составил ококло 28,8 млрд. грн., увеличившись на 17,1%.

4. В 2023 году  было заключено 94,8 млн. договоров, в то время как годом ранее  88,1 млн.

5.  Обзор НБУ сообщает, что автомобильные виды страхования (КАСКО, ОСАГО, "Зеленая карта") продолжают доминировать в структуре премий и являются двигателями восстановления рынка.

Доля премий по автострахованию в течение полномасштабной войны постоянно превышает половину общих поступлений рисковых страховщиков, так как ряд страховых  продуктов упал в продажах, а цены на ОСАГО и далее растут.

 

Первая 20 - ка страховиков за 12 мес. 2023 года млн. грн.

№	Название СК	Чистые премии	Подписанные премии	Выплаты	Чистый финрезультат	Уровень выплат %
1	СК "АРКС"	3 255 430	3 691 794,7	1 384 577	388 097,5	42,5%
2	СГ "ТАС"	2 907 158	3 539 924,0	1 341 252	76 177,5	46,4%
3	СК "УНИКА"	2 737 150	3 213 478,1	1 377 656	427 513,0	50,3%
4	СК "ВУСО"	2 336 521	2 677 387,0	972 699	44 047,9	41,6%
5	СК "УСГ"	2 159 651	2 936 372,6	1 477 781	(-38 515)	68,4%
6	СК "ИНГО"	2 005 196	2 674 895,8	1 136 501	232 539,9	56,7%
7	"Арсенал страхование"	1 850 844	2 322 404,0	979 183	132 407,0	52,9%
8	СК Универсальная"	1 685 248	2 005 024,6	700 220	136 377,5	41,5%
9	"ПЗУ Украина"	1 562 472	1 869 030,5	701 413	46 489,0	44,9%
10	HACK "ОРАНТА",	1 301 016	1 525 623,6	523 799	82 423,3	40,3%
11	УСК "Княжа ВИГ"	1 121 893	1 992 149,1	634 159	71 719,4	56,5%
12	СК"Гардиан"	1 104 082	1 301 915,7	393 448	722	35,6%
13	СК "Премьер Гарант Профи"	1 080 154	1 064 919,2	429 290	629	39,7%
14	СК "Перша"	694 276,0	827 850,0	291 932	26 262,0	42%
15	"Экспресс страхование"	638 656,1	723 549,9	326 645	66 723,2	51,1%
16	"Колоннейд Украина"	481 007,9	600 152,6	138 657,4	131 394,7	28,8%
17	"Евроинс Украина"	453 958,4	565 013,6	265 343	(-2 379)	58,5%
18	СК"Альфа-Гарант"	414 788	460 844,0	172 964	21 280,0	41,7%
19	СГ "Обериг"	395 581,5	386 964,4	180 074	521	45,5%
20	УПСК	393 224,7	476 073,5	151 310,6	5 704	38,5%

Кроме того, советуем обратить внимание на уровень выплат. Показатель, который определяется отношением страховых выплат к страховым платежам и отражает реальную роль страховщика на рынке. Уровень выплат более 40% говорит о значительной доле реальных выплат клиентам при наступлении страховых событий по разным видам страхования. Объёмы же страховых премий (платежей) не являются главным критерием оценки. Но если страховая компания имеет и высокий уровень сбора страховых премий, и высокий уровень рыночных выплат - это её неплохо характеризует для определения топ страховых компаний Украины.

Второй критерий: показатели скорости выплат страховой компанией по ОСАГО.

Почему этот критерий является одним из главных:

1. Поскольку самым массовым из всех видов страхования в Украине является страховка на авто.

2. А особенно страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств, а не КАСКО.

3. Важным является даже не общий объем выплат всем пострадавшим, а как быстро страховщик это делает.

Вы и увидите какая лучшая страховая компания для авто.

 По действующему Закону об ОСАГО выплата должна быть произведена в течение 90 дней с момента подачи заявления в страховую компанию о дорожно-транспортном происшествии. Такое немалое количество дней связано с оценкой нанесенного ущерба, возможными судебными разбирательствами и т.д. Но, к сожалению, есть компании, которые специально затягивают этот срок, находя различные объяснения. Поэтому, если в случае ДТП, хотите быстрее закрыть этот малоприятный вопрос, то при покупке полиса и выборе страховщика, обратите внимание, насколько быстро он производит выплаты. Вернее, какое количество выплат за поврежденное имущество в результате ДТП она производит в срок до 60 дней, от общего объема. Такие данные ежеквартально публикует Моторное (транспортное) страховое бюро Украины.

Доля быстрых страховых выплат, осуществленных членами МТСБУ за 4 кв. 2023

 

№	Страховик	Частка вимог, врегульованих до 60 днів, %	Частка вимог, врегульованих до 90 днів, %
1	ПЗУ Україна	86,5	93,1
2	СК Арсенал Страхування	84	91,7
3	Уніка	83,8	92,8
5	Універсальна	83,8	90,5
6	АРКС	80,9	88,3
7	СГ ТАС	80,1	88,6
8	ВУСО	79,8	89,4
9	Княжа ВІГ	79,8	87,3
10	Експресс Страхування	79,5	91,9
11	ІНГО	79	89,4
12	Європейський страховий альянс	77,1	82,2
13	УПСК	76,8	81
14	УТСК	76,4	81,2
15	Гардіан	76,3	83,1
16	Оранта	75,7	87
17	Країна	75,1	80,1
18	Колоннейд Україна	73,6	80,1
19	УСГ	72,2	83
20	Перша	70	83,2

 

 

Доли требований, урегулированных в срок до 60 дней и до 90 дней.

Эти 2 показателя мы приводим для каждой СК из отчётности Моторного бюро.

Страховые компании-члены МТСБУ  в 4-м квартале 2023 года обеспечили выплаты, за приченённый ущерб имуществу потерпевших, в срок до 60 дней с даты ДТП 71,9% требований.  

1. Доля требований, урегулированных

 в срок до 60 дней с даты ДТП___________71,9%

2. Доля требований, урегулированных

  в срок до 90 дней с даты ДТП___________82,3%.

Поэтому предпочтение в выборе страховой компании отдавайте тем компаниям, которые по доле требований, урегулированных в срок до 60 дней и до 90 дней, имеют показатель близкий или выше 70% (для срока в 60 дней) и 82% (для срока 90 дней) соответственно. Как вы видите: все 10 страховщиков в таблице

Поэтому, когда вы выбираете у нас страховую компанию – обратите внимание на эти показатели. Зайдя на страницу «Страховые компании», нажмите на плашку интересующей вас страховой, и вы увидите все данные.

 Если они выше этих двух параметров – вам заплатят быстрее в случае ДТП. Если они ниже – вы больше рискуете.

Третий критерий: уровень жалоб в статистике МТСБУ

Показатель Уровень жалоб = (количество жалоб/ количество оплаченных требований) х100%.  Количество оплаченных требований страховой компанией – это показатель всех урегулированных и оплаченных страховых случаев. Нежелательно страховаться в той компании, у которой этот показатель больше 1%. Чем меньше 1% этот показатель – тем меньше ваш риск. В 4-м квартале 3 страховых имеют показатель уровня жалоб выше 1% при среднем.

Моторное бюро ежеквартально производит контроль работы страховщиков и обновляет данный перечень. Мы даём вам полную информацию, что бы определить рейтинг страховых компаний ОСАГО.

Четвёртый критерий: показатели удовлетворённости страховыми компаниями на специализированных ресурсах.

 Есть еще один рейтинг страховых компаний, продающих автогражданку по которому можно быстро сориентироваться следует ли приобретать у данной страховой компании полис. Одним из важных показателей деятельности страховщиков является его платежеспособность и возможность выполнять взятые на себя обязательства. Для определения этого существует масса показателей, формул, расчетов в которых даже специалистам не так просто разобраться. Все члены Моторного бюро обязаны направлять ему отчеты о своей деятельности. По которым специалисты МТСБУ определяют уровень платежеспособности компании и обнародовали на сайте в программе светофора до марта 2024 года. Теперь сделана страница Общей оценки деятельности страховщиков:  https://mtsbu.ua/about/zagalna-ocinka-diyalnosti-strahovikiv. Введено 4 показателя Общей оценки:

Видно из таблицы, что из 35 страховых компаний показатели имеют следующие:

• Показатель 1 (небольшая степень риска) имеют 21 страховщиков.
• Показатель 2 (средний рисковой показатель) имеют уже 8. страховщиков
• Показатель 3 (высокая степень риска) имели 2 страховщика.

 

Пятый критерий: отзывы клиентов на сайтах, которые специализируются на сборе отзывов онлайн.

Да, еще одним не менее надежным способом выбора страховщика является отзывы клиентов компаний. Их можно найти, например, на сайтах https://minfin.com.ua/ua/insurance/forum/  или https://www.strahnadzor.ua/comments  Люди делятся своими впечатлениями, мнениями о страховщиках, проблемами с которыми они столкнулись при получении выплат. Однако основываться только на этом рейтинге все же не стоит, ведь ситуации бывают разные. Но как дополнение при выборе страховщика мнение других будет не лишним.

 

Выводы для вашего выбора.

 При покупке полисов онлайн: "автогражданки", туристического страхования, Зелёной карты не следует ориентироваться только на его стоимость, т.е. чем дешевле, тем лучше. Обратите внимание на "Уровень выплат", долю урегулированных событий по ОСАГО за 60 и 90 дней (чем она больше, тем лучше) и какой показатель имеет компания в Таблице общей оценки. Вы и определите какая страховка лучше для авто в Украине. Тут вам и будет видно какие лучше выбрать международные страховые компании в Украине. Чтобы не заниматься поисками по разным сайтам все эти данные будут ежеквартально публиковаться на сайте-агрегаторе как  British Insurance. 

Ну а если вы не хотите заниматься изучением критериев отбора страховых компаний – мы сделали всю работу для вашего облегчения. Если у вас интерес к минимальной цене – выберите компанию по нашей сортировке. И после этого проверьте есть ли она в перечне рекомендуемых страховщиков, сделав сортировку «British Insurance рекомендует»

Можете это сделать прямо тут.

АВТОЦИВИЛКА ОНЛАЙН НА British Insurance

ЗЕЛЕНАЯ КАРТА ОНЛАЙН НА British Insurance

 

Удачной покупки и надежного страхового выбора!