Рейтинг страховых компаний в 2024 году. Как лучше выбрать страховую компанию для страхования авто: "автогражданки" и КАСКО и туристического страхования онлайн - советы

Почему важно выбрать надёжную страховую компанию.

Первый критерий: показатели по страховым премиям (платежам) и выплатам.

Второй критерий: показатели скорости выплат страховой компанией по ОСАГО.

Третий критерий: уровень жалоб в статистике МТСБУ

Четвёртый критерий: показатели удовлетворённости страховыми компаниями на специализированных ресурсах.

Пятый критерий: отзывы клиентов на сайтах, которые специализируются на сборе отзывов онлайн.

Выводы для вашего выбора.

Мы обновили статью в Декабре 2024 года на основании новых данных НБУ (данные за 9 мес. 2024 года и ИНТЕРФАКС-УКРАИНА опубликовал это 9 декабря). Даём основные  статистические показатели Моторного (транспортного) страхового бюро Украины, опубликованных по октябрь этого года.

Наша задача: определить для вас точно рейтинг страховых компаний в Украине. Точный Рейтинг – это данные за 9 месяцев 2024 года. Изменение Рейтинга можно анализировать на основании этих 3- х кварталов 2024 года.

Успех любого дела, как в семейной жизни, так и в бизнесе зависит от надежного партнера. От того, кто в трудную минуту не исчезнет из вашей жизни, а окажет реальную помощь, такую необходимую в данный момент. Способ выбора надежного партнера у каждого свой. Кто-то полностью доверяет своей интуиции, кто-то опыту, знаниям, знакомым и т.д. Но есть сферы жизни, которые малоизвестны, и не всегда интуиция и личный опыт могут помочь. Например, страхование. Его придумали несколько веков назад для оказания поддержки тем, кто потерял все. Такая услуга прижилась, оказалась эффективной и на протяжении столетий совершенствуется, подстраиваясь под новые аспекты жизни. Например, как появление самолетов, ракет, автомобилей, новых заболеваний и т.д.  Но не смотря на все изменения в жизни, на протяжении всего времени, самым главным стержнем страхования лучшие страховые компании Украины.

Почему важно выбрать надёжную страховую компанию.

Как его найти, на что следует обратить внимание, разберёмся в этой статье. 2021 год. Сначала напомним вам о подробных контентах за прошедший год Международного агентства № 1 в Украине – Интерфакс –Украина. Что происходило за прошедший 2021 год:

« Количество страховых компаний в Украине в последние годы постоянно сокращается.

Только за 2021 год страховой рынок покинуло 48 страховых компаний,   специализирующихся на рисковых видах страхования и 7 компаний специализирующихся на страховании жизни».

 По данным Национального банка Украины по состоянию на 31 декабря 2021 в Украине зарегистрировано 142 рисковые компании и 13 по страхованию жизни. При этом за январь 2022 их стало меньше еще на 9 до 133.

Также за 2021 год произошло рекордное сокращение компаний, осуществляющих обязательное страхование автогражданской ответственности или ОСАГО. Так по разным причинам, в основном из-за невыполнения нормативных требований и аннулирования лицензий Национальным банком, рынок покинули страховые компании "АСКО-Медсервис", "Глобал-Гарант", "Ю.Би.Ай - Кооп", "Ю.Эс.Ай" (все - Киев), "Международная страховая компания" (Харьков) и "Харьковская муниципальная страховая компания".

Весь 2022 год.

За  2022 года страховой рынок Украины сократился на 41 компанию до 128 по сравнению с аналогичным периодом годом ранее. Так по данным НБУ на конец декабря 2022 в Украине было 116 страховых компаний не страхования жизни (СК "non-life"). 

ВЕСЬ 2023 год

В 2023 году членство МТСБУ потеряли шесть СК, из которых три по решению НБУ (СК "Украинский страховой стандарт", "ПРОСТО-страхование", АСК "Омега") и три компании подав заявления о добровольном выходе (СК "Мотор-Гарант", СК "Провидна" и СК "АСКА").

Лидерами страхового рынка Украины по собранным чистым страховым премиям в 2023 году стали страховая компания "АРКС" (3,255 млрд грн), СГ "ТАС (2,907 млрд грн) и СК "Уника" (2,737 млрд грн) (все - Киев), сообщается на сайте Национального банка Украины (НБУ).

Согласно обнародованным данным, в 2023 году по сравнению с предыдущим годом среди лидеров рынка произошли изменения.

Так СГ "ТАС" поднялась на вторую позицию, потеснив СК "Уника", СК "ВУСО" с седьмой позиции поднялась на четвертую, СК "ИНГО" поменялась с "СК "Арсенал Страхование" местами, заняв шестое место, СК "Универсальная", СК "ПЗУ Украина" и НАСК "Оранта" сохранили свои восьмое, девятое и 10 место в рейтинге ведущих рисковых страховщиков Украины по собранным премиям.

Лидерами страхового рынка Украины по осуществленным выплатам возмещений за 2023 год стали "Украинская страховая группа" (1,478 млрд. грн.), СК "АРКС" (1,385 млрд. грн.) и СК "УНИКА" (1,378 млрд. грн.), сообщается на сайте Национального банка Украины (НБУ).

По его данным, в 2023 году по сравнению с предыдущим годом в двадцатке лидеров рынка произошли изменения. Так, "Украинская страховая группа" поднялась с четвертой позиции на первую, в то время как СК "УНИКА" спустилась вниз с первой на третью пододвину СГ "ТАС", которая стала четвертой в Украине по размеру выплат. Страховые компании "ИНГО" и "Арсенал Страхование" сохранили свои позиции, в то время как СК "ВУСО" поднялась с 9-го на 7-е место рейтинга, а ее место заняла СК "Универсальная", поднявшись с 13-й позиции.

Количество страховых компаний в Украине в последние годы постоянно сокращается. По данным Национального банка Украины общее количество страховых компаний в Украине по состоянию на конец 2023 года составило 101 компаний, из которых 12 специализируются на страховании жизни, в то время как на аналогичную дату годом ранее было128.

Почти весь 2024 год. Кратко об основных изменениях в течении 11 месяцев 2024 года по страховщикам. 

По данным НБУ, общее количество страховых компаний в Украине по состоянию на 30 сентября 2024 года составляло 75 (девять месяцев 2023 -111, 2022 - 139, 2021 - 169), из которых "лайфовых" СК – 11 (12).

А страховая компания «Саламандра»  (член МТСБУ), которая уже была лишена лицензии, опубликована НБУ и ИНТЕРФАКС-УКРАИНА в мае, и нами:

НБУ принял решение аннулировать все лицензии страховой компании «Саламандра» и «назначил временную администрацию и отстранение органов управления ЧАО "СК "САЛАМАНДРА" от управления компанией»

По состоянию на 1 ноября на рынке работают 58 рисковых страховщиков, 11 специализируются на страховании жизни, один - со специальным статусом ("Экспортно-кредитное агентство", ЭКА).

Общее собрание членов Моторного (транспортного) страхового бюро Украины (МТСБУ) 12 ноября приняло решение об исключении из состава ассоциированных членов Бюро ЧАО "Страховое общество "Гарантия" (СО "Гарантия" объединила портфель с СГ "ТАС") и ЧАО "Страховая компания "Оранта-Сич" (Запорожье)

Что касается СК "Оранта-Сич", то НБУ 19 сентября 2024 применил к ней меру воздействия в виде отнесения страховщика к категории неплатежеспособных и аннулировал лицензии на осуществление деятельности по страхованию. Причиной такого решения, в частности, стали результаты безвыездного надзора за деятельностью страховщика, которыми установлено несоблюдение им требований к платежеспособности.

В августе 2024 МТСБУ - ЧАО "Страховая компания "Юнивес" (Киев) в связи с добровольным выходом с рынка.

На сегодняшний день членами МТСУ является 29 страховщиков.

Понятно, что моя лекции и семинары по рейтингу и выбору страховой компании для студентов Киевского национального университета имени Тараса Шевченко была посложней. Кроме того можно конечно обычно определить  рейтинг страховых компаний Украины:
      1. Рейтинг по валовым премиям.

2. Рейтинг по чистым премиям.

3. Рейтинг по выплатам.

4. Рейтинг по темпам роста продаж по разным страховым продуктам.

5. Рейтинг по активам,

6. Рейтинг по страховым резервам.

7. Рейтинг по чистой прибыли за год.

6. Рейтинг по самым массовым видам страхования: автогражданка в первую   очередь.

Ну и ещё есть масса рейтингов, которые вам не пересмотреть и не определиться, так как на это нужно масса времени и хорошие практические знания по страхованию и финансам. Попытаюсь максимально практически упростить и сделать материал более понятным.

   Еще более двух лет назад назад получить реальные данные работе страхового рынка Украины, было почти невозможно, их обнародовали не все компании. Но спасибо Национальному банку, который, став регулятором страхового рынка, стал их обнародовать. Вы можете теперь их смотреть, но конечно же неправильно нагружать людей большим количеством информации без определения - а что ж является основными признаками и показателями надёжности страховых компаний. Моя задача: дать на этой странице основные критерии для быстрого и практического применения.

 

Первый критерий: показатели по страховым премиям (платежам) и выплатам.

Основываясь на данных НБУ, предлагаем первый рейтинг страховщиков, уверенно чувствующих себя на этом рынке. Т.е. кто больше всего собирает страховых премий и выплачивает возмещений .  

Лидерами страхового рынка Украины по собранным страховым премиям за 9 мес. 2024 года стали СГ "ТАС (3,474 млрд. грн), "АРКС" (3,150 млрд грн), СК "Уника" (2,860 млрд грн) и (все - Киев), сообщается на сайте Национального банка Украины (НБУ).

Согласно обнародованным данным, за 9 мес. 2024 году по сравнению с предыдущим годом среди лидеров рынка произошли изменения.

Так, в частности, СГ "ТАС" поднялась на первую позицию потеснив СК "Аркс", СК "ИНГО" поменялась с "УСГ" местами заняв пятое место, СК "Княжа" с 12 места поднялась на 9 место потеснив "ПЗУ Украина" и НАСК "Оранта". СК "Перша" поднялась с 14 позиции на 12. 

Обзор НБУ сообщал, что автомобильные виды страхования (КАСКО, ОСАГО, "Зеленая карта") продолжают доминировать в структуре премий и являются двигателями восстановления рынка.

Доля премий по автострахованию в течение полномасштабной войны постоянно превышает половину общих поступлений рисковых страховщиков, так как ряд страховых  продуктов упал в продажах, а цены на ОСАГО и далее растут.

 

Первая 30 - ка страховщиков за 9 мес. 2024 года млн. грн.

№	Название	Платежи	9м.23/9м.24 %	Доля физ.лиц  в портфеле %
1	СГ "ТАС"	3 474 136,1	+36,7%	72,%
2	СК "АРКС"	3 149 859,1	+14,1%	61,2%
3	СК "УНИКА"	2 860 287,5	+20,1%	44,9%
4	СК "ВУСО"	2 494 162,0	+24,4%	58,3%
5	СК "ИНГО"	2 461 732,7	+23,5%	29,8%
6	СК "УСГ"	2 176 281,3	-3%	53,6%
7	"Арсенал Страхование"	2 173 856	+35,9%	55,8%
8	СК "Универсальная"	1 892 583,3	+29,4%	44,2%
9	СК "Княжа ВИГ"	1 803 723,4	+23,2%	71,8%
10	СК "ПЗУ Украина"	1 645 166,3	+25,2%	71,3%
11	НАСК "Оранта"	1 591 245,0	+44,6%	89%
12	СК "Перша"	832 304,1	+38,8%	36,8%
13	СК "Гардиан"	769 476,0	-23,8%	74,5%
14	СК "Экспресс Страхование"	679 581,6	+33%	77,9%
15	СК "Колоннейд Украина"	556 575,8	+23,6%	12,4%
16	СК "Евроинс Украина"	474 149,0	+16,2%	78,5%
17	СК "ББС Иншуранс"	400 741,7	+46,5%	48,1%
18	СК "УПСК"	397 138,9	+10,4%	50,9%
19	СК "Краина"	360 428,9	+28,3%	41,9%
20	СГ "Обериг"	318 186,1	+15,7%	96,2%
21	СК "Кредо"	307 288,0	-16,7%	97,7%
22	СК "ВиДи-Страхование"	303 984,5	+29,7%	86,8%
23	СК "УТСК"	301 925,7	+18,7%	71,9%
24	СК "Альфа-Гарант"	256 967,0	-23,4%	93%
25	СК Европейский страховой альянс"	254 790,0	+10,3%	31%
26	СК "Трансмагистраль"	203 228,3	+21,7 раз	0,9%
27	СК "Европейское туристическое страхование"	177 429,0	+50,3%	80,8%
28	СК "Интер-Полис"	166 056,0	+17,8%	72,3%
29	СК "Бусин"	160 593,0	-7%	0,09%
30	СК Промышленно-страховой альянс"	155 141,2	+11,4 раз	0,5%

Кроме того, советуем обратить внимание на уровень выплат. Показатель, который определяется отношением страховых выплат к страховым платежам и отражает реальную роль страховщика на рынке. Уровень выплат более 40% говорит о значительной доле реальных выплат клиентам при наступлении страховых событий по разным видам страхования. Объёмы же страховых премий (платежей) не являются главным критерием оценки. Но если страховая компания имеет и высокий уровень сбора страховых премий, и высокий уровень рыночных выплат - это её неплохо характеризует для определения топ страховых компаний Украины.

Второй критерий: показатели скорости выплат страховой компанией по ОСАГО.

Почему этот критерий является одним из главных:

1. Поскольку самым массовым из всех видов страхования в Украине является страховка на авто.

2. А особенно страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств, а не КАСКО.

3. Важным является даже не общий объем выплат всем пострадавшим, а как быстро страховщик это делает.

Вы и увидите какая лучшая страховая компания для авто.

 По действующему Закону об ОСАГО выплата должна быть произведена в течение 90 дней с момента подачи заявления в страховую компанию о дорожно-транспортном происшествии. Такое немалое количество дней связано с оценкой нанесенного ущерба, возможными судебными разбирательствами и т.д. Но, к сожалению, есть компании, которые специально затягивают этот срок, находя различные объяснения. Поэтому, если в случае ДТП, хотите быстрее закрыть этот малоприятный вопрос, то при покупке полиса и выборе страховщика, обратите внимание, насколько быстро он производит выплаты. Вернее, какое количество выплат за поврежденное имущество в результате ДТП она производит в срок до 60 дней, от общего объема. 

Такие данные ежеквартально публиковало только до 1 – го квартала 2024 года Моторное (транспортное) страховое бюро Украины. Теперь по изменениям подачи стастистики.

9 МЕСЯЦЕВ 2024 года в МТСБУ

Изменения в МТСБУ по статистике страховщиков: поскольку таблицы нет, вы можете зайти и увидеть результаты по страховой, которую вы хотите выбрать: https://mtsbu.ua/about/statistics .  

 

Это первая страница по страховщикам, а далее зайдите на вторую страницу: просматривая страховые компании вы увидете количество урегулированных в срок до 60 дней и до 90 дней и более.

Просмотрев, вам решать о выборе страховой компании.

Поэтому, когда вы выбираете у нас страховую компанию – обратите внимание на эти показатели. Зайдя на страницу «Страховые компании», нажмите на плашку интересующей вас страховой, и вы увидите все данные.

 Если они выше этих двух параметров – вам заплатят быстрее в случае ДТП. Если они ниже – вы больше рискуете.

Третий критерий: уровень жалоб в статистике МТСБУ

Показатель Уровень жалоб = (количество жалоб/ количество оплаченных требований) х100%.  Количество оплаченных требований страховой компанией – это показатель всех урегулированных и оплаченных страховых случаев. Нежелательно страховаться в той компании, у которой этот показатель больше 1%. Чем меньше 1% этот показатель – тем меньше ваш риск. 

Далее зайдите на третью страницу: просматривая страховые компании, вы увидете всё по жалобам на страховщиков. И далее продвигая, вы увидите 3 страховых с уровнем жалоб более 1%.

 

Четвёртый критерий: показатели удовлетворённости страховыми компаниями на специализированных ресурсах.

 Есть еще один рейтинг страховых компаний, продающих автогражданку по которому можно быстро сориентироваться следует ли приобретать у данной страховой компании полис. Одним из важных показателей деятельности страховщиков является его платежеспособность и возможность выполнять взятые на себя обязательства. Для определения этого существует масса показателей, формул, расчетов в которых даже специалистам не так просто разобраться. Все члены Моторного бюро обязаны направлять ему отчеты о своей деятельности. По которым специалисты МТСБУ определяют уровень платежеспособности компании и обнародовали на сайте в программе светофора до марта 2024 года.

Теперь сделана страница Общей оценки деятельности страховщиков:

 https://mtsbu.ua/about/zagalna-ocinka-diyalnosti-strahovikiv

 Введено 4 показателя Общей оценки:

Видно из таблицы, что из 35 страховых компаний показатели имеют следующие:

• Показатель 1 (небольшая степень риска) имеют 21 страховщиков.
• Показатель 2 (средний рисковой показатель) имеют уже 8. страховщиков
• Показатель 3 (высокая степень риска) имели 2 страховщика.

По результатам 2024 года вы будете иметь эти полные данные в 2025 году.

Пятый критерий: отзывы клиентов на сайтах, которые специализируются на сборе отзывов онлайн.

Да, еще одним не менее надежным способом выбора страховщика является отзывы клиентов компаний. Их можно найти, например, на сайтах https://minfin.com.ua/ua/insurance/forum/  или https://www.strahnadzor.ua/comments  Люди делятся своими впечатлениями, мнениями о страховщиках, проблемами с которыми они столкнулись при получении выплат. Однако основываться только на этом рейтинге все же не стоит, ведь ситуации бывают разные. Но как дополнение при выборе страховщика мнение других будет не лишним.

 

Выводы для вашего выбора.

 При покупке полисов онлайн: "автогражданки", туристического страхования, Зелёной карты не следует ориентироваться только на его стоимость, т.е. чем дешевле, тем лучше. Обратите внимание на "Уровень выплат", долю урегулированных событий по ОСАГО за 60 и 90 дней (чем она больше, тем лучше) и какой показатель имеет компания в Таблице общей оценки. Вы и определите какая страховка лучше для авто в Украине. Тут вам и будет видно какие лучше выбрать международные страховые компании в Украине. Чтобы не заниматься поисками по разным сайтам все эти данные будут ежеквартально публиковаться на сайте-агрегаторе как  British Insurance. 

Ну а если вы не хотите заниматься изучением критериев отбора страховых компаний – мы сделали всю работу для вашего облегчения. Если у вас интерес к минимальной цене – выберите компанию по нашей сортировке. И после этого проверьте есть ли она в перечне рекомендуемых страховщиков, сделав сортировку «British Insurance рекомендует»

Можете это сделать прямо тут.

АВТОЦИВИЛКА ОНЛАЙН НА British Insurance

ЗЕЛЕНАЯ КАРТА ОНЛАЙН НА British Insurance

 

Удачной покупки и надежного страхового выбора!