Рейтинг страховых компаний в 2023 году. Как лучше выбрать страховую компанию для страхования авто: "автогражданки" и КАСКО и туристического страхования онлайн - советы

Почему важно выбрать надёжную страховую компанию.

Первый критерий: показатели по страховым премиям (платежам) и выплатам.

Второй критерий: показатели скорости выплат страховой компанией по ОСАГО.

Третий критерий: уровень жалоб в статистике МТСБУ

Четвёртый критерий: показатели удовлетворённости страховыми компаниями на специализированных ресурсах.

Пятый критерий: отзывы клиентов на сайтах, которые специализируются на сборе отзывов онлайн.

Выводы для вашего выбора.

 

Мы обновили статью в декабре 2023 года на основании новых данных НБУ (данные за 9 мес. 2023 года) и статистических показателей Моторного (транспортного) страхового бюро Украины, опубликованных в ноябре этого года.

 

Успех любого дела, как в семейной жизни, так и в бизнесе зависит от надежного партнера. От того, кто в трудную минуту не исчезнет из вашей жизни, а окажет реальную помощь, такую необходимую в данный момент. Способ выбора надежного партнера у каждого свой. Кто-то полностью доверяет своей интуиции, кто-то опыту, знаниям, знакомым и т.д. Но есть сферы жизни, которые малоизвестны, и не всегда интуиция и личный опыт могут помочь. Например, страхование. Его придумали несколько веков назад для оказания поддержки тем, кто потерял все. Такая услуга прижилась, оказалась эффективной и на протяжении столетий совершенствуется, подстраиваясь под новые аспекты жизни. Например, как появление самолетов, ракет, автомобилей, новых заболеваний и т.д.  Но не смотря на все изменения в жизни, на протяжении всего времени, самым главным стержнем страхования лучшие страховые компании Украины.

Почему важно выбрать надёжную страховую компанию.

Как его найти, на что следует обратить внимание, разберёмся в этой статье. 2021 год. Сначала напомним вам о подробных контентах за прошедший год Международного агентства № 1 в Украине – Интерфакс –Украина. Что происходило за прошедший 2021 год:

« Количество страховых компаний в Украине в последние годы постоянно сокращается.

Только за 2021 год страховой рынок покинуло 48 страховых компаний,   специализирующихся на рисковых видах страхования и 7 компаний специализирующихся на страховании жизни».

 По данным Национального банка Украины по состоянию на 31 декабря 2021 в Украине зарегистрировано 142 рисковые компании и 13 по страхованию жизни. При этом за январь 2022 их стало меньше еще на 9 до 133.

Также за 2021 год произошло рекордное сокращение компаний, осуществляющих обязательное страхование автогражданской ответственности или ОСАГО. Так по разным причинам, в основном из-за невыполнения нормативных требований и аннулирования лицензий Национальным банком, рынок покинули страховые компании "АСКО-Медсервис", "Глобал-Гарант", "Ю.Би.Ай - Кооп", "Ю.Эс.Ай" (все - Киев), "Международная страховая компания" (Харьков) и "Харьковская муниципальная страховая компания".

Весь 2022 год.

За  2022 года страховой рынок Украины сократился на 41 компанию до 128 по сравнению с аналогичным периодом годом ранее. Так по данным НБУ на конец декабря 2022 в Украине было 116 страховых компаний не страхования жизни (СК "non-life"). 

За  9 мес. 2023 года

Также в текущем году членство в МТСБУ, т.е. право эмитировать  полисы «автогражданки», утратили 6 СК: СК «Мега-Гарант», СК «Украинский страховой стандарт» и временно не могут осуществлять эту деятельность страховые компании «Альфа Страхование» и «Мотор-Гарант» в связи с приостановкой их лицензий Национальным банком. Так же "Украинская акционерная страховая компания АСКА", а кроме того АО "ПРОСТО-страхование" и АСК "ОМЕГА"  утратили членство в МТСБУ в связи с потерей права заключать договоры обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств.

Количество страховых компаний в Украине в последние годы постоянно сокращается. По данным Национального банка Украины по состоянию на 31 июля 2023 в Украине зарегистрировано 102 рисковые компании и 12 по страхованию жизни. При этом, на конец 2022 года на рынке работало 128 страховщиков, 2021-155 СК, 2020-208СК.

Количество страховых компаний в Украине в последние годы постоянно сокращается. По данным Национального банка Украины общее количество страховых компаний в Украине по состоянию на 30 сентября 2023 года составило 111 компаний, из которых 12 специализируются на страховании жизни, в то время как на аналогичную дату годом ранее было139 (13).

Понятно, что моя лекции и семинары по рейтингу и выбору страховой компании для студентов Киевского национального университета имени Тараса Шевченко была посложней. Кроме того можно конечно обычно определить  рейтинг страховых компаний Украины:
      1. Рейтинг по валовым премиям.

2. Рейтинг по чистым премиям.

3. Рейтинг по выплатам.

4. Рейтинг по темпам роста продаж по разным страховым продуктам.

5. Рейтинг по активам,

6. Рейтинг по страховым резервам.

7. Рейтинг по чистой прибыли за год.

6. Рейтинг по самым массовым видам страхования: автогражданка в первую   очередь.

Ну и ещё есть масса рейтингов, которые вам не пересмотреть и не определиться, так как на это нужно масса времени и хорошие практические знания по страхованию и финансам. Попытаюсь максимально практически упростить и сделать материал более понятным.

   Еще более двух лет назад назад получить реальные данные работе страхового рынка Украины, было почти невозможно, их обнародовали не все компании. Но спасибо Национальному банку, который, став регулятором страхового рынка, стал их обнародовать. Вы можете теперь их смотреть, но конечно же неправильно нагружать людей большим количеством информации без определения - а что ж является основными признаками и показателями надёжности страховых компаний. Моя задача: дать на этой странице основные критерии для быстрого и практического применения.

 

Первый критерий: показатели по страховым премиям (платежам) и выплатам.

Основываясь на данных НБУ, предлагаем первый рейтинг страховщиков, уверенно чувствующих себя на этом рынке. Т.е. кто больше всего собирает страховых премий и выплачивает возмещений .  

Тройкой лидеров страхового рынка Украины по собранным чистым страховым премиям за 9 мес. В 2023 году стали страховые компании в Киеве:

АRX (2,379 млрд грн),

СХ "ТАС" (2,061 млрд грн.)

"Уника" (1,984 млрд грн.)

Как сообщается в обнародованных на сайте НБУ основных показателях деятельности страховых компаний Украины за 9 месяцев в 2023 году лидерами по страховым выплатам в этом периоде стали:

"УНИКА" - 994,4 млн грн.

АРКС-988,5 млн. грн.

СХ "ТАС" – 933,2 млн. грн.

 

Рынок постепенно начинает восстанавливаться:

1.объем валовых премий по рисковому страхованию за 9 мес. 2023 м вырос на 27,6% до 34,1 млрд грн, выплаты на 38,7% или более 12 млрд грн.

2. Чистые премии СК (валовые минус перестрахование) составили сумму 33,4 млрд. грн., что на 28,6%больше, чем за аналогичный период годом ранее.

3.Показатель поступления от физических лиц составил ококло 21 млрд. грн., увеличившись на 26%.

4. В январе-сентябре  2023 года  было заключено 73,4 млн. договоров (+25%)

5.  Обзор НБУ сообщает, что автомобильные виды страхования (КАСКО, ОСАГО, "Зеленая карта") продолжают доминировать в структуре премий и являются двигателями восстановления рынка.

Доля премий по автострахованию в течение полномасштабной войны постоянно превышает половину общих поступлений рисковых страховщиков, так как ряд страховых  продуктов упал в продажах, а цены на ОСАГО и далее растут.

Первая 20 - ка страховиков за 9 мес. 2023 года млн. грн.

№	Название СК	Чистые премии	Подписанные премии	Выплаты	Чистый финрезультат	Активы	Уровень выплат %
1	АРКС	2379	2760	988,5	321	5455	35,8
2	СГ "ТАС"	2061	2542	933,2	124,4	3696	36,7
3	УНИКА	1984	3281	999,4	341	4557	30,5
4	ВУСО	1693	2005	679,9	16,3	1726	33,9
5	УСГ	1632	2243	1066	-66,1	3767	47,5
6	ИНГО	1466	1993	822,6	200,1	3527	41,3
7	Арсенал Страхование	1323	1560	688,8	23	2383	44,2
8	Универсальная	1212	1463	473,3	106,7	2062	32,4
9	ПЗУ Украина	1109	1314	484,8	112,2	2605	36,9
10	НАСК "Оранта"	927,8	1010	383	61,7	1535	37,9
11	Гардиан	844,5	1010	281,6	14,02	996,3	27,9
12	Княжа ВИГ	825,5	1464	438,4	65,6	2512	30
13	Премьер Гарант Профи	620,4	617,5	278,4	0,390	180,2	45
14	Перша	487,4	599,4	197,8	12,1	926,9	33
15	Экспресс Страхование	468,5	511,1	233	52,03	715	45,6
16	Колоннейд Украина	355,1	450,2	97,3	81,9	863	21,6
17	Евроинс Украина	321,4	408	188,2	-22,1	1059	46,1
18	Альфа Гарант	298,3	330,9	125	12,7	348,3	37,8
19	СГ "Обериг"	293	275,1	126,5	3,4	278,3	45,9
20	УПСК	282,4	359,7	112,8	-3,5	690,1	31,4

Кроме того, советуем обратить внимание на уровень выплат. Показатель, который определяется отношением страховых выплат к страховым платежам и отражает реальную роль страховщика на рынке. Уровень выплат более 40% говорит о значительной доле реальных выплат клиентам при наступлении страховых событий по разным видам страхования. Объёмы же страховых премий (платежей) не являются главным критерием оценки. Но если страховая компания имеет и высокий уровень сбора страховых премий, и высокий уровень рыночных выплат - это её неплохо характеризует для определения топ страховых компаний Украины.

Второй критерий: показатели скорости выплат страховой компанией по ОСАГО.

Почему этот критерий является одним из главных:

1. Поскольку самым массовым из всех видов страхования в Украине является страховка на авто.

2. А особенно страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств, а не КАСКО.

3. Важным является даже не общий объем выплат всем пострадавшим, а как быстро страховщик это делает.

Вы и увидите какая лучшая страховая компания для авто.

 По действующему Закону об ОСАГО выплата должна быть произведена в течение 90 дней с момента подачи заявления в страховую компанию о дорожно-транспортном происшествии. Такое немалое количество дней связано с оценкой нанесенного ущерба, возможными судебными разбирательствами и т.д. Но, к сожалению, есть компании, которые специально затягивают этот срок, находя различные объяснения. Поэтому, если в случае ДТП, хотите быстрее закрыть этот малоприятный вопрос, то при покупке полиса и выборе страховщика, обратите внимание, насколько быстро он производит выплаты. Вернее, какое количество выплат за поврежденное имущество в результате ДТП она производит в срок до 60 дней, от общего объема. Такие данные ежеквартально публикует Моторное (транспортное) страховое бюро Украины.

Доля быстрых страховых выплат, осуществленных членами МТСБУ за 3 кв. 2023

№	Страховик	Частка вимог, врегульованих до 60 днів, %	Частка вимог, врегульованих до 90 днів, %
1	ПЗУ Украина	86,9	92
2	СК Арсенал Страхование	85,2	91
3	Уника	85,1	91
4	ВУСО	83,3	90,5
5	Универсальная	82,5	89,6
6	АРКС	82,2	90,6
7	СГ ТАС	81,6	89,1
8	Княжа ВИГ	81,5	88,6
9	ИНГО	80,7	89,8
10	Европейский страховой альянс	80,7	87,6
11	Экспресс Страхование	78,0	87,9
12	АСКО-Донбасс -  Северный	76,0	87,7
13	УПСК	75,5	82
14	Гардиан	75,3	87,7
15	Оранта	73,8	83,8
16	Гарантия	71,7	80
17	Колоннейд Украина	68,0	76
18	Брокбизнес	67,2	83
19	УСГ	66,4	83,3
20	Перша	65,7	82,4

 

Доли требований, урегулированных в срок до 60 дней и до 90 дней.

Эти 2 показателя мы приводим для каждой СК из отчётности Моторного бюро.

Страховые компании-члены МТСБУ  в 3-м квартале 2023 года обеспечили выплаты, за приченённый ущерб имуществу потерпевших, в срок до 60 дней с даты ДТП 71,1% требований. Во втором квартале 2022 года в срок 60 дней это составляло только 51,1%. Это уже на 39 % больше, чем в третьем квартале 2022 года.

 

1. Доля требований, урегулированных

 в срок до 60 дней с даты ДТП___________71,1%

2. Доля требований, урегулированных

  в срок до 90 дней с даты ДТП___________82,9%.

Поэтому предпочтение в выборе страховой компании отдавайте тем компаниям, которые по доле требований, урегулированных в срок до 60 дней и до 90 дней, имеют показатель близкий или выше 70% (для срока в 60 дней) и 82% (для срока 90 дней) соответственно. Как вы видите: все 10 страховщиков в таблице

Поэтому, когда вы выбираете у нас страховую компанию – обратите внимание на эти показатели. Зайдя на страницу «Страховые компании», нажмите на плашку интересующей вас страховой, и вы увидите все данные.

 Если они выше этих двух параметров – вам заплатят быстрее в случае ДТП. Если они ниже – вы больше рискуете.

Третий критерий: уровень жалоб в статистике МТСБУ

Показатель Уровень жалоб = (количество жалоб/ количество оплаченных требований) х100%.  Количество оплаченных требований страховой компанией – это показатель всех урегулированных и оплаченных страховых случаев. Нежелательно страховаться в той компании, у которой этот показатель больше 1%. Чем меньше 1% этот показатель – тем меньше ваш риск. В 3-м квартале 4 страховых имеют показатель уровня жалоб выше 1% при среднем уровне 0,38%.

Моторное бюро ежеквартально производит контроль работы страховщиков и обновляет данный перечень. Мы даём вам полную информацию, что бы определить рейтинг страховых компаний ОСАГО.

Четвёртый критерий: показатели удовлетворённости страховыми компаниями на специализированных ресурсах.

 Есть еще один рейтинг страховых компаний, продающих автогражданку по которому можно быстро сориентироваться следует ли приобретать у данной страховой компании полис. Одним из важных показателей деятельности страховщиков является его платежеспособность и возможность выполнять взятые на себя обязательства. Для определения этого существует масса показателей, формул, расчетов в которых даже специалистам не так просто разобраться. Все члены Моторного бюро обязаны направлять ему отчеты о своей деятельности. По которым специалисты МТСБУ определяют уровень платежеспособности компании и обнародует на сайте в программе светофор http://www.mtsbu.ua/ua/assessment/. Кроме того, МТСБУ оценивает компании по качеству урегулирования страховых событий и жалобам клиентов. По этим показателям во 2 кв. 2023 года лучшие результаты показали 21 страховая компания, имеющая  только высокие показатели (все индикаторы зелёные). В котором зеленый – хорошая оценка, желтый - средняя, красный – низкая.

Вывод для вас по четвёртому критерию: оптимальный выбор вами – это   выбор страховщика, который имеет зелёный индикатор как по показателю:

1. «уровень жалоб», так и по показателю

2. «качество урегулирования убытков потерпевших».

То есть и правый и средний показатель имеет зелёный индикатор. Второй вариант – это выбор компании, у которой только один индикатор имеет жёлтый цвет. Выбор за вами.

Пятый критерий: отзывы клиентов на сайтах, которые специализируются на сборе отзывов онлайн.

Да, еще одним не менее надежным способом выбора страховщика является отзывы клиентов компаний. Их можно найти, например, на сайтах https://minfin.com.ua/ua/insurance/forum/  или https://www.strahnadzor.ua/comments  Люди делятся своими впечатлениями, мнениями о страховщиках, проблемами с которыми они столкнулись при получении выплат. Однако основываться только на этом рейтинге все же не стоит, ведь ситуации бывают разные. Но как дополнение при выборе страховщика мнение других будет не лишним.

 

Выводы для вашего выбора.

 При покупке полисов онлайн: "автогражданки", туристического страхования, Зелёной карты не следует ориентироваться только на его стоимость, т.е. чем дешевле, тем лучше. Обратите внимание на "Уровень выплат", долю урегулированных событий по ОСАГО за 60 и 90 дней (чем она больше, тем лучше) и какой цвет компания имеет в программе "Светофор" - хоть это и упрощённая методика, и таблица МТСБУ. Вы и определите какая страховка лучше для авто в Украине. Тут вам и будет видно какие лучше выбрать международные страховые компании в Украине. Чтобы не заниматься поисками по разным сайтам все эти данные будут ежеквартально публиковаться на сайте-агрегаторе как  British Insurance. 

Ну а если вы не хотите заниматься изучением критериев отбора страховых компаний – мы сделали всю работу для вашего облегчения. Если у вас интерес к минимальной цене – выберите компанию по нашей сортировке. И после этого проверьте есть ли она в перечне рекомендуемых страховщиков, сделав сортировку «British Insurance рекомендует»

Можете это сделать прямо тут.

АВТОЦИВИЛКА ОНЛАЙН НА British Insurance

ЗЕЛЕНАЯ КАРТА ОНЛАЙН НА British Insurance

 

Удачной покупки и надежного страхового выбора!